Hvor mye lån kan vi få?

Hvor mye kan du egentlig låne til bolig? En guide til boliglånsgrensene

Drømmen om å eie egen bolig er for mange knyttet til et boliglån. Men hvor mye kan du egentlig låne? Svaret er dessverre ikke så enkelt som “så mye du vil”. Boliglånets størrelse avhenges av en rekke faktorer, og det å forstå disse faktorene er avgjørende for å få et realistisk bilde av din låneevne.

De viktigste begrensningene:

Det finnes to hovedbegrensninger for hvor stort boliglån du kan få: Låne-til-verdi (LTV) og inntektsmultippel.

• Låne-til-verdi (LTV): De fleste banker setter en øvre grense på 90% LTV. Dette betyr at du maksimalt kan låne 90% av boligens takserte verdi. De resterende 10% må du dekke med egenkapital. Egenkapitalen kan bestå av kontanter, aksjer eller annen formue. Husk at verdien av pant i eksisterende bolig må tas med i beregningen av egenkapitalen.

• Inntektsmultippel: En annen viktig begrensning er inntektsmultippelet. Banken vil typisk begrense lånet til fem ganger din årlige bruttoinntekt. Har du en årlig inntekt på 600 000 kroner, vil dette gi en maksimal låneramme på 3 millioner kroner basert kun på inntekt. Dette tallet kan variere noe mellom ulike banker og avhengig av din individuelle situasjon.

Stress-testing og renteøkninger:

Bankene vil ikke bare se på din nåværende inntekt og låneevne. De utfører også en såkalt stress-test for å vurdere din evne til å håndtere fremtidige renteøkninger. Dette er en viktig faktor for å sikre at du ikke havner i økonomiske vanskeligheter dersom renten stiger.

Typisk vil bankene kreve at du klarer å betjene lånet med en renteøkning på minst 3 prosentpoeng, eller en minimumsrente på 7%. Dette betyr at selv om renten på lånet ditt i dag er lav, vil banken simulere en situasjon med høyere rente for å sikre din betalingsevne.

Andre faktorer som påvirker låneevnen:

• Kredittscore: Din kreditthistorie spiller en viktig rolle. En god kredittscore øker sjansene for å få et gunstig lån.
• Sikkerhet: Boligen som skal pantsattes fungerer som sikkerhet for lånet. Banken vil vurdere boligens verdi og type.
• Andre lån: Eksisterende lån og gjeld vil påvirke din låneevne. Banken vil vurdere din samlede gjeldsbelastning.
• Familieforhold: I enkelte tilfeller kan samboer eller ektefelle sin inntekt og økonomi påvirke låneevnen.

Konklusjon:

Det finnes ingen enkel formel for å beregne hvor mye du kan låne. Det beste er å ta kontakt med flere banker for å få et konkret tilbud. Husk at det er viktig å være realistisk i forhold til din egen økonomi og tåle evnen til renteøkninger. Å få et for stort lån kan føre til økonomiske problemer. Snakk med en finansiell rådgiver for å få hjelp til å vurdere din låneevne og finne en løsning som passer for deg.

#Bolig Lån #Finansiering #Låne Penger