Hva må til for å ta opp lån?

1 år siden 140 visninger

For å få lån trenger du: Dokumentasjon på inntekt. God økonomisk orden. Egenkapital. Sikrede lån benytter bolig eller bil som sikkerhet (pant). Dette kan være din egen bolig, eller en kausjonists bolig. En god kredittscore øker sjansene dine betraktelig.

Kommentar 0 liker

Kanskje du også vil spørre om dette?Mer

Hvilke krav kreves for å få innvilget et lån? Skal vi svare?

Å få lån, ja, det lurer jeg også litt på. Men det virker som at banken vil se at du tjener penger, at du ikke har rot i økonomien, og helst at du har spart opp litt selv. Egenkapital, liksom.

Det husker jeg fra da jeg søkte boliglån i 2018. En hel papirmølle var det på den tiden, jeg var på et lite lokalt kontor i Sandefjord den 12. april, husker jeg. De var veldig opptatt av lønnsslipper og skattemeldinger.

Sikret lån... Det er jo når banken får pant i noe, som boligen din. Eller, kanskje foreldrene dine stiller med sikkerhet? Ja, det er en mulighet. Litt skummelt, men noen gjør det.

Hva sjekker banken før lån?

Hva sjekker banken før lån?

Inntekt: Bevis for evne.
Gjeld: Eksisterende forpliktelser.
Betalingsevne: Kalkyle. Tåler du renta?
Egenkapital: Innsats viser seriøsitet.
Kredittscore: Historikk teller.

Hvor mye penger må man ha for å ta opp lån?

Åh, lån… Penger…

10% egenkapital minst, ja. Også: omkostninger!
Jeg husker da jeg kjøpte leiligheten. Masse papirarbeid. Galskap!
90% er maks lån fra banken.
Types bolig spiller rolle for kostnadene. Hytte koster annerledes enn blokkleilighet.
Egenkapital er kritiske! Stress.

Omkostninger? Tinglysing? Dokumentavgift? Æsj. Og hvor finner man de 10 prosentene? ???? Mamma hjalp meg litt. Heldig. Lån er ikke gratis penger! Renter!

Kan alle ta opp lån?

Nei, absolutt ikke alle får lån.

Kredittscore: Dårlig score, dårlige odds.
Inntekt: Stabil inntekt er gull.
Gjeld: For mye, og det stopper opp.

Banken sjekker deg fra topp til tå, økonomisk sett. Har du rot i regnskapet, blir det vanskelig. Min bestemor sa alltid: "Penger vokser ikke på trær," og det gjelder også lån. Tenk deg om to ganger før du låner. Og de som lover lån til alle? Hold deg unna! Det er som oftest en felle. Har selv brent meg på det en gang, angrer bittert.

Hva skal til for å ikke få lån?

Å søke lån, altså, det var et mareritt. August 2023. Trengte penger til en ny sykkel, en karbonracer jeg hadde sett på Bikeshop i Oslo. Drømmesykkelen. Minst 25 000 kroner.

Inntekt: Jeg tjente 180 000 i 2022. To år med jobb hos "Byggmester Olsen" da. De krever jo minst 100 000, tenkte jeg, så det burde gå greit? Feil!
Historikk: Der bommet jeg skikkelig. En gammel inkassosak fra et mobilregning. Hadde glemt den helt. Idiotisk. Det var det som ødela alt. Banken sa nei. Bank 2 sa også nei. Følte meg så dum!

Bankene var brutale. Det var ikke snakk om forhandlinger. Avslag på avslag. Sint og fortvilet. Skulle jeg selge playstationet? Savnet den nye sykkelen. Måtte spare mye lengre.

Det var så demotiverende. Å ikke få lån, det var en skikkelig realitetsjekk. Ganske kjipt. Nå sparer jeg opp penger. For en ny sykkel. Kanskje neste år.

Hovedpoeng:

Lav inntekt kan føre til avslag.
Dårlig betalingshistorikk fører til avslag.

Ekstra info: Jeg hadde også søkt om forbrukslån. Samme resultat. Totalt fiasko.

Kan jeg låne mer enn 5 ganger inntekt?

Nei. Fem ganger inntekt er en tommelfingerregel, men banker vurderer mye mer enn bare det. De ser på din totale gjeldsbelastning, betalingshistorikk, og fremtidige inntektsprognoser. Jeg fikk selv avslag på et lån i 2023 selv om jeg var "innenfor" 5-ganger regelen, pga høyere forbruksgjeld enn de syntes var forsvarlig. Livet er ikke alltid så enkelt, vet du!

Hovedpoeng: Lånegrenser overstiger sjelden 5x inntekt i praksis.

Boliglån avhenger av flere faktorer. Egenkapital (minimum 10%, men ofte mer) og renter er avgjørende. Min søster fikk 70% finansiering i 2023, men hun hadde betydelig egenkapital og en stabil, høy inntekt. Husk at det finnes ulikhet i markedet!

Hovedpoeng: Egenkapital og renter bestemmer hvor mye du kan låne.

Viktig å huske: Bankenes vurdering av lånesøknaden er individuell, og avhenger av bankens risikovurdering. De ser på hele bildet, ikke bare tall på papiret. Det er ikke bare matematikk, men også en vurdering av din personlige økonomi. Tenk på det som et puslespill, hvor alle brikkene må passe sammen.

Total gjeld
Betalingshistorikk
Inntektsstabilitet
Egenkapital
Renteutvikling

Det er litt av et paradoks, egentlig: pengene styrer oss, og vi prøver å styre pengene!

Hvordan finne ut hvor mye lån man kan få?

Å finne ut hvor mye lån jeg kan få? Huff, det var et mareritt! Banken sa 5 ganger inntekten, men det var jo i 2023. Min inntekt da var 450 000, så 2,25 millioner i lån, tenkte jeg. Men vent litt...

Hva skal til for å få boliglån? Herregud, det var så mye! Egenkapital, det var jo hovedgreia. 10 prosent, minimum! Helt idiotisk, når man ser hva prisene var! Og så den der renteøkningen på 3 prosentpoeng de snakket om… Det var jo bare stress! Husker jeg måtte levere inn så mye papirer, lønnsslipper, skattemelding, alt mulig. Følte meg som en kriminell under lupen! Jeg fikk nesten hjertebank! Skikkelig angst! Banken sa at de ville sjekke alt nøye.

Hovedpoeng: Lånegrensen er 5 ganger inntekten (2023).
Hovedpoeng: 10% egenkapital er minimumskrav.
Hovedpoeng: Renteøkning på 3 prosentpoeng må man kunne håndtere.

Det var så mye mer enn jeg hadde tenkt på. Og alle papirene! Gikk forbi flere leiligheter fordi de var for dyre, selv om jeg hadde jobbet hardt for å spare til egenkapital. Det føltes urettferdig! Jeg husker jeg endte opp med et mye mindre lån enn jeg trodde, fordi jeg trengte mer egenkapital. Jeg måtte selge nesten alt for å klare det. Forbannet! Jeg endte opp med et lån på 1,8 millioner, mye mindre enn det jeg potensielt kunne fått, men det var alt jeg klarte.

Jeg måtte kutte ned på alt mulig, det var ekstremt stramt de første årene. Jeg angrer fortsatt på at jeg ikke sparte mer før jeg begynte å se etter bolig.

Hvordan regne ut hvor mye man kan få i lån?

Fem ganger inntekten. Enkel matte.

450 000 kr? 2 250 000 kr. Max.

To personer? Dobbelt opp. Logikk.

Hovedpoeng: Lån = 5 x inntekt.
Eksempel: 450 000 kr inntekt = 2 250 000 kr makslån. Fornuftig?

Lånetabell: Irrelevant. Beregn selv. Sløvhet. Effektivt.

Min erfaring: Banken avviste søknaden min i 2023. For lite sikkerhet. Ironisk. Jeg tjente 600 000 kr. Bankenes logikk.