Hvor mange prosent må man ha for å få lån?

Egenkapital, Inntekt og Boliglån: Hvor mye trenger du egentlig?

Drømmen om egen bolig er en sterk drivkraft for mange nordmenn. Men veien dit kan virke lang og kronglete, spesielt når det kommer til finansiering. Spørsmålet mange stiller seg er: Hvor mye egenkapital trenger jeg egentlig, og hvor mye kan jeg låne basert på inntekten min?

Egenkapitalens betydning: Mer enn bare 10%

Utlånsforskriften, et sett med regler som bankene må følge, slår fast at du som minimum må ha 10% egenkapital for å få boliglån. Dette betyr at du selv må finansiere minst 10% av boligens kjøpesum. For en bolig til 3 millioner kroner betyr det en egenkapital på minimum 300.000 kroner.

Men la oss være ærlige: selv om 10% er minimumskravet, betyr ikke det at du automatisk får lånet innvilget. Faktisk kan det være en fordel å spare opp mer. Hvorfor?

• Bedre rentebetingelser: Jo høyere egenkapital du har, desto lavere risiko representerer du for banken. Dette kan resultere i bedre rentebetingelser på lånet ditt. Små renteforskjeller kan utgjøre betydelige summer over lånets løpetid.
• Større trygghet: En større egenkapitalbuffer gir deg større økonomisk trygghet. Uforutsette utgifter kan oppstå, og da er det godt å ha litt ekstra å gå på.
• Større utvalg: Boliger med høyere prislapper krever naturligvis mer egenkapital. Å spare opp mer egenkapital kan åpne døren for et bredere utvalg av boliger.

Inntektens rolle: Fem ganger inntekt – er det alt?

Utlånsforskriften begrenser også hvor mye du kan låne i forhold til inntekten din. Hovedregelen er at du maksimalt kan låne fem ganger din årlige bruttoinntekt. Dette inkluderer alle typer gjeld, som studielån, billån og kredittkortgjeld.

Men også her er det viktig å se bak tallene. Banken vil ikke bare se på bruttoinntekten din, men også vurdere:

• Betjeningsevne: Hvor mye du har igjen etter at faste utgifter som husleie/lån, strøm, mat og transport er betalt. Banken bruker gjerne en stresstest der de simulerer en renteøkning for å se om du fortsatt kan betjene lånet.
• Gjeld: Hvor mye gjeld du allerede har. Høy gjeld vil redusere lånebeløpet du kan få.
• Jobbsituasjon: Er du fast ansatt, eller har du en midlertidig stilling? Fast jobb gir større trygghet for banken.
• Kredittscore: Din betalingshistorikk spiller en stor rolle. Betalingsanmerkninger vil gjøre det vanskeligere å få lån.

Konklusjon: En helhetlig vurdering

Å få boliglån er mer enn bare å oppfylle minimumskravene. Det handler om å presentere en solid økonomisk profil for banken, som viser at du er i stand til å betjene lånet over tid.

Derfor er det lurt å:

• Spare opp mer enn 10% egenkapital.
• Redusere gjelden din.
• Få oversikt over din økonomiske situasjon.
• Snakke med flere banker for å sammenligne tilbud.

Husk at hver søknad blir vurdert individuelt. Det er derfor viktig å være godt forberedt og kunne forklare din økonomiske situasjon på en god måte. Lykke til med boligjakten!

#Kredittvurdering #Lån #Prosentsats