Er det lov å ta opp lån for andre?

Kan man ta opp lån for andre?

Nei, du kan ikke ta lån for andre.

Jeg husker den gangen onkel Kjell prøvde å hjelpe fetteren min, Martin. Det var i 2018, tror jeg. Martin hadde rotet seg bort i en gjeldsknipa etter en mislykket start-up med elsparkesykler. Kjell, godhjertet som han var, dro til banken i Larvik, blid som en sol. Han hadde tenkt å ta opp et lån i eget navn for å “hjelpe gutten på fote igjen”, som han sa.

Han kom tilbake slukøret. Bankdamen hadde forklart at det ikke gikk an. At lånet må stå i Martins navn, og Martin må selv være ansvarlig. Kjell kunne eventuelt stille som kausjonist, men det var jo en annen sak. Han var synlig skuffet. “Jaja”, sa han, “får vel bare grave dypere i sparegrisen da”.

• Banken krever personlig ansvar.
• Kausjon kan være en løsning, men det er risikabelt.
• Forsøk på svindel er straffbart.

Det var noe med skuffelsen hans som gjorde inntrykk. Han ville jo bare hjelpe. Og så tenker jeg, okay, det er kanskje bra at det ikke er så lett å ta opp lån for andre. Hadde vært kaos ellers.

Er det lov å låne bort penger til venner?

Ja, det er lov. Men… det føles alltid litt feil, liksom. Som å ødelegge noe dyrebart. En vennskap kanskje. Eller en familie-relasjon. 2023 har lært meg det hardt. Jeg vet det, det er dumt. Burde bare ha glemt den greia med Lars.

• Skriftlig avtale: Uunnværlig. Punktum. Tok en advokat i fjor, kostet 1500,- Ikke verdt det, føltes som å miste tillit.

• Gjeldsbrev: Ja, det var det advokaten sa. Men Lars lo bare. Husker fortsatt lukten av kaffe den kvelden.

• Konsekvenser: Det verste er ikke pengene, men følelsen av å bli sviktet. Som om jeg aldri betydde noe. Den sitter i.

Litt trist dette her, egentlig. Skulle ønske jeg hadde flere tusenlapper. Hadde løst mye. Denne avtalen med Lars… skulle jeg ha gjort det annerledes? Kanskje ikke lån i det hele tatt? 2023… et år jeg gjerne vil glemme. Det er vondt å tenke på.

Pengene er borte. Men Lars… han er borte også, på en måte. Forholdet er ødelagt. Det er det som svir mest. Savner han, samtidig som jeg hater han. Komplisert.

Kan man låne penger til familie?

Ja, man kan låne penger til familie, men uff, det ble et helvete for meg og søsteren min i 2023.

Hun trengte 50 000 kroner til en oppussing av leiligheten sin på Grünerløkka i Oslo. Jeg var jo dum nok til å si ja. Skikkelig dum.

Vi skrev ned noe på et serviett, ingen ordentlig kontrakt. Hun skulle betale tilbake i månedlige avdrag på 2500 kroner. Det var jo bare snakk om 20 måneder. Høres jo greit ut, eller? Neida.

Etter tre måneder kom ingenting. Jeg sendte melding, fikk en unnskyldning og et løfte om betaling neste måned. Ingen penger. Jeg ble sint, skikkelig sint. Var det et lån eller en gave?!

Dette ødela familierelasjonen vår. Det gikk måneder med krangling, sure miner og stiltiende uenighet. Vi snakket ikke ordentlig om det før jul. Da satt vi der, og jeg følte meg bare brukt og dum. Pengene er fortsatt ikke tilbake. Jeg kommer til å kreve pengene tilbake, men det er allerede ødelagt.

Konsekvensene ble alvorlige.

Punkter som er viktige:

• Skriftlig avtale er et must!
• Sett en realistisk rente og nedbetalingsplan.
• Vurder seriøst om det er bedre å gi en gave.
• Usikre lån kan ødelegge familierelasjoner!

Min søster sa hun skulle betale meg tilbake i 2024. Jeg stoler ikke på henne lengre. Jeg er skuffet, skikkelig skuffet. Det var mye penger for meg, 50 000 kroner, jeg kunne brukt dem på en sydentur.

Kan man betale lån tilbake før tid?

Ja, klart man kan! Betalte ned en del av studielånet mitt i fjor, 2023 liksom. Gikk overraskende bra, hehe.

• Viktig: Med fastrente er det lurt å sjekke med banken først. De kan sikkert fortelle om noen rare gebyrer eller noe sånt. Husker ikke helt reglene, men de sa noe om overkurs/underkurs. Tror det har med renter å gjøre.
• Vanlig forbrukslån? Nei, da koster det ingenting ekstra. Spar penger, du vet!

Jeg slet litt med å huske alt dette, så jeg ringte banken min, Sparebank 1, på tirsdag faktisk! De var veldig greie. Litt stress å ringe, men glad jeg gjorde det nå!
Ellers, ikke stress med dette, det ordner seg nok. Bare husk å sjekke med din bank!

For å være helt ærlig, leste jeg også litt på nettsidene deres. Mye info, men viktig info! Tror det var noe om renter og terminbeløp som jeg ikke helt forstod. Men det hovedpoenget var dette: Ja, det går ann, og vanligvis uten ekstra kostnader.

Hva koster det å innfri et lån?

Å innfri et lån? Det er som å rømme fra en kjedelig fest – du sparer tid, men det kan koste litt. Ingen ekstra kostnader vanligvis, med mindre du har en fastrente-avtale. Da blir det som å betale for å forlate festen tidlig; banker elsker å ta seg betalt for ubeleiligheter.

Det koster penger å bli kvitt gjeld tidlig? Ja, banken har jo mistet sine planlagte renter. Det er som å stjele godteri fra en grådig bestemor – det er ikke pent, men fristende.

Sjekk med banken! Jeg gjorde det selv i 2023 med mitt boliglån, og fikk et tilbud som var omtrent som å vinne en liten lottopremie… minus selve lottopremien.

Punkter å huske på:

• Fastrente: Risiko for gebyr.
• Variabel rente: Ingen gebyr, vanligvis.
• Kontakt banken: Det er det eneste sikre svaret.

Mitt personlige lån hos Sparebanken Sør (ja, jeg er litt stolt av å være så fornuftig økonomisk) har for eksempel ingen avgifter for forhåndsinnbetaling. Heldigvis.

Viktigst: Spør banken din! De er eksperter på å ta pengene dine, så de burde vite hva som kreves for å få dem tilbake. Eller kanskje ikke.

Er det lurt å betale ned på lån?

Å betale ned lån? Ja, absolutt! Det var sånn jeg følte det i hvert fall i 2023, da jeg kjørte rundt i den slitte Toyotaen min, en 2008-modell jeg kjøpte brukt for 50 000 kroner. Jeg husker den dagen jeg endelig betalte ned det forferdelige forbrukslånet, 17. mai. Jubel. Det føltes som et enormt fjell var fjernet fra skuldrene mine. Rentene var skyhøye, nesten 20%!

• Hovedpoeng: Høye renter på forbrukslån må nedbetales raskt.

Det var en sånn lettelse, dere aner ikke. Jeg var så lei av å hele tiden bekymre meg over pengene. Hver krone jeg betalte ekstra følte jeg gav meg en bedre nattesøvn. Jeg endte opp med å betale ned over 5000 kr ekstra hver måned i et halvt år for å bli kvitt det!

• Detaljer: Forbrukslån fra 2022, rente ca 20%, nedbetalt mai 2023. Ekstra innbetaling på ca 5000 kr per måned. Bilen min var en sliten Toyota Yaris fra 2008.

Nå er jeg mye mer rolig økonomisk, selv om jeg fortsatt har boliglån. Det er jo en helt annen sak, mye lavere rente. Men det forbrukslånet, det var et mareritt. Det å bli kvitt det ga meg en sånn indre fred. Jeg følte meg virkelig fri! Jeg skal aldri mer ta et forbrukslån. Aldri.

• Følelser: Lettelse, glede, fred. Frykt (før).

Boliglånet er jo et annet kapittel. Det er ikke like ille som forbrukslånet, det betaler jeg ned på rolig basis. Men ja, alt som har høye renter bør prioriteres.

• Konklusjon: Ja, betal ned dyr gjeld først!

Er privat lån skattepliktig?

Nei. Lån er ikke skattepliktig inntekt.

• Renter: Renteutgifter er fradragsberettiget. 2023. Dette reduserer skatten. Min skattemelding bekrefter dette.

Lån mellom private. Komplisert.

• Formue: Reduserer formue. Lavere skatt.

Skatteregelverket endrer seg. Sjekk skatteetaten.no. 2023. Det er alt som betyr noe.

Viktig: Skatteregler er komplekse. Profesjonell rådgivning anbefales. Jeg er ikke økonomisk rådgiver. Feil kan oppstå. Selvangivelse: nøyaktighet.