Hvor mye er maksimalt lån?

Hva er maksimalt boliglån jeg kan få innvilget i Norge?

Greit, så jeg husker jo det, den derre regelen om at man kan låne opptil fem ganger det man tjener. Virka jo litt vilt da jeg hørte det første gang, for eksempel hvis du har en inntekt på rundt 450 000 kroner, så kan det liksom bli snakk om 2,25 millioner kroner i lån. Det er jo ganske mye penger.

Folk sier jo det, at det er sånn det er nå, spesielt for 2025. Det gir liksom en pekepinn, sjøl om det sikkert er masse annet de ser på også. Det er jo ikke bare å gå inn døra og få det derre da, har jeg hørt.

Jeg sjøl, for eksempel, da jeg og samboeren skulle kjøpe leilighet i Oslo for et par år siden, det var et skikkelig puslespill. Vi hadde spart en god del, men det derre med hvor mye vi kunne låne, det var jo en helt annen greie enn hva vi ville låne, for å si det sånn. Man vil jo ikke sitte der med skjegget i postkassa, sant.

Så ja, fem ganger inntekten er liksom maksgrensen, tror jeg. Det gir jo en sånn generell idé, sånn ca. Men banken ser jo på hele bildet, du vet. Gjeldsgrad, sparing, forbruk – alt det der spiller vel inn. Det er ikke alltid så enkelt som bare et tall.

Hvor høyt lån kan man ha?

Du kan låne maks 85% av boligens verdi. Du må ha 15% egenkapital. Samlet gjeld kan ikke overstige fem ganger brutto årsinntekt. Økonomien din må tåle en renteøkning på 3 prosentpoeng.

Så den greia med fem ganger inntekt, den er brutal. Broren min tjener helt ok, men når de plusser på studielånet og den lille greia på bilen så spiser det jo opp alt rommet. Han fikk sjokk. Plutselig var drømmeleiligheten laaangt unna. Så ja, all gjeld teller, ikke bare det nye lånet.

Og egenkapitalen ja... det er ikke 10 prosent lenger, det er 15 prosent!! Sykt kjipt egentlig. Jeg sparte jo i BSU som en helt, men det tok evigheter. Uten den og litt hjelp hjemmefra, helt ærlig, hadde det aldri gått. Så man må ha penger for å låne penger, liksom. Litt teit system.

Også har de den der stresstesten... de sjekker om du klarer deg hvis renta plutselig hopper opp 3 prosentpoeng. Eller til minst 7%. Det er for din egen sikkerhet sier dem. Men det føles jo som de forventer at alt skal gå til helvete med en gang du har kjøpt noe. Litt sånn overbeskyttende foreldre-greie.

• Total gjeld: Husk at ALT teller. Studielån, kredittkort, billån, alt sammen blir regnet inn i de fem gangene inntekten din.

• Kausjonist: Hvis du ikke har nok egenkapital kan foreldre f.eks. stille som kausjonister med sikkerhet i sin bolig. Det redda meg.

• Bankens unntak: Bankene har en liten kvote (fleksibilitetskvoten) hvor de kan avvike fra reglene. Så det er alltid vits i å spørre, selv om det ser mørkt ut på papiret! Kan være du er heldig.

• BSU: Boligsparing for ungdom. Beste sparetipset. Du får skattefradrag og super rente. Bare start.

Hva er maksimalt lån hos Lånekassen?

Maksimalt basislån er 151 690 kr for studieåret 2024–2025. Dette er for 11 utbetalinger.

Mer om det:

• Voksne kan også få. Alle studenter kan søke, så det er ikke bare for ferske ungdommer. Jeg tror også at den alderen har litt å si for om man får noe ekstra eller ikke, men det er jeg ikke helt sikker på.
• Skolepenger kommer i tillegg. Er det noe med skolepenger da? Jo, det kan man få dekket også, hvis skolen har det. Men det er nok en grense for hvor mye. Trenger nok å sjekke det opp.
• Renta er lav. Lånekassen har jo en ganske lav rente, sant? Det er jo det som er så bra med dem. Mye lavere enn vanlige banklån.
• Må betales tilbake. Husk at dette er et lån, så det må jo betales tilbake etterpå. Med renter, selv om de er lave. Litt skummelt å tenke på, men det er jo en investering i seg selv da.

Kan man låne mer enn 5 ganger inntekt unntak?

Ja, ved å bruke en medlåntaker med ledig lånekapasitet.

Altså, den femgangeren er jo helt fastlåst. Men så kan man jo hente inn noen andre. En medlåntaker. Hvem som helst kan vel det, i teorien? Men banken må jo si ja. Peder hadde aldri fått den leiligheten i Markveien uten det grepet. Helt umulig med bare hans lærerlønn.

Det er jo alltid foreldre folk drar inn. De har gjerne betalt ned mye på sitt eget lån, så de har masse ledig kapasitet. Deres inntekt + min inntekt, og vips, så ser regnestykket helt annerledes ut for banken. Plutselig er grensa mye høyere. Smart.

Men hva er egentlig forskjellen på det og en kausjonist? Medlåntaker er jo ansvarlig for hele lånet, solidarisk ansvar heter det vel. Kausjonisten garanterer bare, men er ikke direkte låntaker. Det er en viktig forskjell. Må huske det. Det er jo en helt annen risiko.

• Hovedprinsippet er samlet betjeningsevne. Banken slår sammen inntektene og gjelden til deg og medlåntakeren. Total gjeld kan da ikke overstige fem ganger den samlede årsinntekten deres.
• Hvem kan være medlåntaker? Det er ingen formelle krav til relasjon. Foreldre er vanligst, men søsken eller en venn kan også være medlåntaker. Personen må ha stabil inntekt og tilstrekkelig lånekapasitet, og banken gjør en full kredittvurdering.
• Solidarisk ansvar er nøkkelen. Dette betyr at både du og medlåntakeren er 100 % ansvarlige for hele lånebeløpet. Hvis du ikke betaler, kan banken kreve hele terminbeløpet fra medlåntakeren.
• Eierskap følger ofte med. En medlåntaker blir normalt også medeier i boligen. Eierbrøken avtales internt, men ansvaret overfor banken er alltid solidarisk. Dette skiller seg fra en ren kausjonist, som kun stiller sikkerhet uten å bli medeier.

Hvor mye lån tåler jeg?

Hvor mye lån tåler jeg? Fem ganger gjelda!

Slik er regelen, rett fra trygge, folkelige, men akk så strenge forskrifter: Du kan ta opp et lån som er hele fem ganger så stort som årsinntekten din! Tenk deg en lommetyv som tar fem ganger mer enn du har i lomma – litt sånn, bare lovlig og med papirarbeid!

Eksempel for hjernen din:

• Hvis lommeboka di fylles opp med 450.000 kroner i året, ja da er det bare å sjekke bankkontoen for å se om den tåler et sjokk på 2.250.000 kroner! Det er mer enn nok til en bolig, en Ferrari, eller kanskje et veldig fancy klesskap til alle t-skjortene dine.

Tilleggsinformasjon som drysser inn:

• Dette er en tommelfingerregel, altså! Banken ser selvfølgelig på mer enn bare inntekten din. De vil gnukke og granske:

  • Gjeld fra før: Har du fra før en haug med smålån, studielån eller kredittkortgjeld som gnager? Det teller med i regnestykket, som en ekstra bremsekloss på bilen.
  • Utgifter som spiser penger: Hvor mye forsvinner ut av kontoen hver måned på boliglån, bil, mat, strøm, og den derre fancy kaffemaskinen du absolutt måtte ha? Banken vil se at du ikke lever på nudler og luft.
  • Betalingsevne: Kan du faktisk betale tilbake pengene, uten å måtte selge en nyre eller begynne med gatesalg av selvlagde sokker?

• Selv om du kan låne fem ganger inntekten, betyr ikke det at du bør. Det er litt som å si at du kan spise en hel kake selv. Ganske digg i øyeblikket, men magen din vil takke deg senere hvis du deler.

• Dette er ingen eksakt vitenskap, mer som en gjetning. Banken har sine egne hemmelige formler, som om de ser inn i krystallkula eller blar i en gammel spåkonebok.

• Rentene er også en skummel faktor. En liten endring i rentene kan føles som en tsunami for budsjettet ditt hvis du har lånt maks. Såpass lite pusterom er lurt!

Hvor mye kan jeg låne med 600.000 i lønn?

600 000 i lønn. Taket er 3 millioner.

Formelen er brutal. Din inntekt, ganger fem.

Med 600 000 i årsinntekt kan du ha en total gjeld på 3 000 000 kroner.

Dette er ikke hele historien.

• Total gjeld. Alt regnes med. Studielån. Billån. Kredittkortrammer. Systemet ser alt.
• Egenkapital. Du må ha 15 % selv. Uten det, ingen samtale.
• Stresstesten. Banken sjekker om du tåler at renten stiger med 3 prosentpoeng. Puster du fortsatt da?

Banken ser på deg, ikke bare kalkulatoren din. Jeg hadde 595.000 i inntekt i fjor, måtte argumentere hardt for lånet på leiligheten min i Gamlebyen. De ser på mer enn bare tallet.

Fleksibilitetskvoten finnes. 10 % av lånene kan bryte reglene. Kanskje er det deg. Kanskje ikke.