Hvor mye lån kan jeg få med kausjonist?

Kausjonist – Sikkerhet som åpner dører, men ikke endrer reglene

Å få innvilget et lån kan være en utfordring, spesielt for unge, førstegangskjøpere eller de med lav inntekt. En kausjonist kan da være redningen, og fungere som en ekstra sikkerhet for banken. Men hvor mye lån kan du egentlig få med kausjonist, og hvordan påvirker kausjonen selve lånebeløpet?

Mange tror at en kausjonist automatisk betyr et større lån, men realiteten er mer nyansert. Kausjonisten stiller sin økonomi som garanti for lånet, men banken er fortsatt bundet av strenge retningslinjer og forskrifter når det gjelder hvor mye de kan låne ut. Med andre ord, kausjonisten gir økt sikkerhet, men endrer ikke fundamentalt på bankens vurdering av din betalingsevne.

Den magiske formelen: Fem ganger inntekten

Hovedregelen er at din samlede gjeld, inkludert det nye lånet, ikke kan overstige fem ganger din årlige bruttoinntekt. Dette er en bransjestandard som er satt for å sikre at låntakere ikke påtar seg for mye gjeld i forhold til sin inntekt. Uansett om du har en kausjonist eller ikke, vil denne regelen gjelde. Kausjonisten kommer inn som et ekstra lag med trygghet, men endrer ikke på selve regnestykket.

Stresstest: Tåler lånet en renteøkning?

I tillegg til gjeld-til-inntekt-ratioen, vil banken også stressteste din evne til å betjene lånet. Dette innebærer å vurdere om du vil klare å betale lånet selv om renten skulle stige. Banken vil typisk legge til 3 prosentpoeng på den nåværende renten, eller bruke en minimumsrente på 8,5%, avhengig av hva som er høyest. Hvis du ikke tåler denne renteøkningen, vil det være vanskelig å få innvilget lånet, selv med en kausjonist.

Kausjonistens rolle: Trygghet for banken, ikke billett til større lån

Det er viktig å understreke at kausjonistens primære funksjon er å redusere bankens risiko. Kausjonisten garanterer for at lånet blir betalt tilbake, selv om du som låntaker skulle få betalingsproblemer. Dette kan være spesielt viktig for unge som ikke har rukket å bygge opp en solid økonomisk historikk eller for de som er i en etableringsfase.

Konklusjonen er klar:

• En kausjonist kan øke sjansen for å få innvilget et lån, spesielt hvis du er nær grensen for bankens krav.
• Lånebeløpet er fortsatt begrenset av din inntekt og bankens stresstest av din betalingsevne.
• Kausjonisten endrer ikke på regelen om at din samlede gjeld maksimalt kan være fem ganger din årlige bruttoinntekt.
• Kausjonisten påvirker ikke bankens vurdering av lånets bærekraft ved en renteøkning.

Før du involverer en kausjonist, er det derfor viktig å gjøre grundige beregninger og sørge for at du selv har en realistisk plan for å betjene lånet. Snakk med banken og få en oversikt over dine muligheter, og husk at kausjonisten påtar seg et stort ansvar. Sørg for at både du og kausjonisten er fullt klar over risikoen før dere inngår avtalen.