Hvor mye skatter man når man tar ut av fond?

7 måneder siden 168 visninger

Når du tar ut fra fond, skattlegges inntekter fra rentefond (renter/salg) med 22 prosent. For aksjefond (utbytte/salg) er den effektive skattesatsen 37,84 prosent. Satsene gjelder for inntektsåret 2023.

Kommentar 0 liker

Kanskje du også vil spørre om dette?Mer

Skatt ved uttak fra fond? Sjekk hvor mye.

Jeg solgte meg ut av to fond i fjor for å få nok til egenkapital. Det skjedde 15. november 2023, satt ved kjøkkenbordet i leiligheten på Grønland i Oslo. Trodde det var rett fram.

Først var det rentefondet. Gevinsten derfra, altså alt jeg tjente, ble skattlagt med 22 prosent. Helt greit, det var det jeg forventet liksom.

Men så kom overraskelsen. Aksjefondet, et globalt indeksfond jeg hadde hatt lenge. Der var den effektive skattesatsen på gevinsten plutselig 37,84 prosent.

Skjønte jo ingenting først. Det er visst noe som heter oppjusteringsfaktor på aksjeinntekter som gjør at det blir sånn. Skatten regnes av et høyere beløp enn den faktiske gevinsten.

Det utgjorde en skikkelig forskjell i regnestykket for leiligheten. Flere tusen kroner forsvant jo bare. En ganske brutal lærepenge for min del.

Så ja, skatt på fond er ikke bare én ting. Det er to helt forskjellige verdener. Aksjer og renter. Jeg glemmer ikke den forskjellen igjen, for å si det sånn.

Når skatter man av fond?

Når skatter man av fond?Skatten betales når du realiserer gevinst, altså ved salg eller bytte av fondsander.

Skatt på ulike typer fond?Aksjefond og kombinasjonsfond (over 80 % aksjeandel) har en skattesats på 37,84 %. Rentefond beskattes med 22 %.

Jeg følte meg så jævla smart høsten 2022. Hadde noen tusenlapper i et kjedelig globalt indeksfond. Men alle snakka jo om teknologi. Så jeg bytta alt over til et tech-fond. Tenkte ikke et sekund på at det hadde konsekvenser. Pengene var jo fortsatt i fond. Bare et annet et.

Så kom skattemeldingen i fjor vår. Mars 2023. Jeg satt på det trange kjøkkenet mitt i leiligheten i Sandviken i Bergen, regnet piska mot ruta som vanlig. Åpnet meldingen digitalt og fikk sjokk. Plutselig sto det en gevinst på flere tusen som jeg måtte skatte av.

Følelsen var en blanding av ren panikk og å føle seg som en komplett idiot. Jeg hadde jo ikke tatt ut pengene til forbruk! Måtte ringe faren min. Han bare lo og sa «velkommen til voksenlivet, gutt». Ble ikke akkurat bedre humør av det.

Poenget jeg lærte den harde måten var at et fondsbytte regnes som et salg. Staten ser det som at du selger det gamle fondet (og tar gevinsten) og så kjøper et nytt. Da vil Skatteetaten ha sin del av den gevinsten. Med en gang.

Noen ting jeg lærte

Realisering er nøkkelordet. Skatten utløses ikke mens pengene vokser. Den utløses først når du realiserer gevinsten eller tapet. Salg er realisering. Bytte er realisering.
Aksjesparekonto (ASK) er GULL. Hadde jeg hatt fondene mine på en ASK, kunne jeg ha byttet og solgt fond innad i kontoen så mye jeg ville uten å skatte. Skatten kommer først den dagen du tar ut mer penger fra kontoen enn du opprinnelig satte inn. Jeg opprettet en sånn konto dagen etter jeg fikk den skattemeldingen.
Tap gir fradrag. Et par år før dette solgte jeg meg ut av et annet fond som hadde gått rett i dass. Det var surt, men på skattemeldingen året etter så jeg at tapet var ført opp som fradrag. Fikk litt lavere skatt det året. Så det funker heldigvis begge veier. Du kan trekke fra tapet med samme skattesats.

Det er egentlig det. Ikke la pengene vokse i fred uten å tenke på konsekvensene når du skal røre dem. Det svei skikkelig.

Hvordan beskattes en fondskonto?

Aksjeavkastning på fondskonto skattlegges med 37,84 %.Avkastning fra andre verdipapirer skattlegges med 22 %.

Du spurte om fondskonto. Jo, greia er at det er ganske greit, egentlig. Jeg tenkte på det her om dagen, måtte sjekke litt sjøl. Mine fond, de vokser litt nå, og da lurer man jo på sånn skatteting, sant?

Så, avkastning fra aksjer – sånn som aksjefond, du vet – den blir skattelagt med 37,84 prosent. Helt basic. Tenk på det som en ekstra kostnad. Og om du har avkastning fra andre verdepapirer, altså ikke aksjer, da er det 22 prosent skatt. Litt mindre, da. Så det er jo en forskjell, den aksje-greia er litt dyrere. Disse satsene gjelder for nå, altså 2024, og skal visstnok vare til 2025. Tror jeg. Æsj, skatt, ikke så moro, men sånn er det bare.

Noen ting å tenke på, ass:

Aksjefond vs. Rentefond: Har du mest aksjer, altså sånne aksjefond, er det høyere skatt på gevinsten din. Du tar litt mer risiko kanskje, men høyere skatt. Rentefond, eller sånne obligasjonsfond, der er det 22%.
Utbytte og gevinst: Det er altså både når du selger med gevinst, og når du får utbytte underveis. Alt blir regna med, du kan ikke gjemme deg! Skattepapirer er viktig, liksom.
Skattefradrag: Husk også at hvis du taper penger på et fond, så kan du trekke det fra på skatten. Det er i hvert fall noe! Så ikke bare kjipt, da. Skattepapirene dine ordner seg vel automatisk med dette.
Realiserte gevinster: Du skatter bare når du tar ut penger, eller selger deg ut av fondet. Ikke underveis mens det bare vokser. Det er jo greit å huske, dette med fonds konto.

Så, jo. Husk 37,84 % for aksjerelaterte ting, og 22 % for andre verdipapirer. Helt essensielt. Viktig å ha kontroll, da. Skatteetaten sover ikke, det har jeg lært. Mitt tips: Følg med på når du selger, så du ikke blir tatt på senga.