Hva er begrenset lån i Lånekassen?

Begrenset lån lånekassen: Beholde stipendretten

Å velge et begrenset lån lånekassen påvirker ikke din mulighet til å motta utdanningsstipend. Forstå reglene for inntekt og studiepoeng for å sikre at du beholder stipendandelen selv med et redusert lånebeløp.

Hva betyr begrenset lån i Lånekassen?

Begrenset lån i Lånekassen er en ordning der du selv setter et tak for hvor mye penger du ønsker å låne til utdanningen din. I stedet for å takke ja til den maksimale støtten systemet automatisk beregner for deg, spesifiserer du et lavere kronebeløp i søknaden din. Dette valget kan være aktuelt hvis du ønsker å minimere den fremtidige studiegjelden fordi du bor billig, har oppsparte midler eller jobber mye ved siden av studiene.

Valget mellom maksimalt og begrenset lån dukker opp hver gang du sender inn en søknad om utdanningsstøtte. Hvis du velger maksimal utbetaling, får du utbetalt alt du har krav på ut fra din studiesituasjon. Velger du derimot den begrensede varianten, må du oppgi det nøyaktige beløpet du maksimalt ønsker å motta i løpet av studieåret.

Hvordan påvirker begrenset lån stipendet ditt?

En utbredt misforståelse blant studenter er at man mister retten til stipend dersom man velger et hva er begrenset lån. Dette stemmer ikke, ettersom Lånekassen alltid utbetaler støtten som et lån i første omgang, før en andel senere gjøres om til stipend basert på dine resultater. Når du ber om et begrenset beløp, reduserer du kun den delen av utbetalingen som forblir et rent lån.

For et vanlig studieår utgjør det maksimale basislånet 170.368 kroner, noe som tilsvarer 15.488 kroner per måned i elleve måneder. Av dette beløpet kan inntil 40 prosent bli omgjort til utdanningsstipend. Hvis du velger å begrense lånet ditt til for eksempel 60.000 kroner, vil du fortsatt beholde retten til å få omgjort den maksimale andelen av dette beløpet til stipend, så lenge du oppfyller kravene til bosted, studiepoeng og inntekt.

Kravene for å få full omgjøring til stipend

For at lån skal bli til stipend, må visse vilkår være oppfylt etter at eksamensresultatene er klare. Du kan ikke bo sammen med foreldrene dine i studietiden, du må bestå de planlagte studiepoengene, og årsinntekten din må ligge under de fastsatte grensene. For kalenderåret ligger denne inntektsgrensen på 234.821 kroner for studenter som mottar støtte i mer enn sju måneder.

Fordeler og ulemper med å begrense studielånet

Å takke nei til deler av studielånet har både positive og negative sider for privatøkonomien din. Jeg vurderte selv å begrense lånet mitt i mitt andre studieår da jeg bodde på et billig studentrom og tjente gode penger på en deltidsjobb i helgene. Men etter å ha regnet på saken, innså jeg at det fantes skjulte fordeler ved å ta fullt lån som jeg ellers ville gått glipp av.

Den største fordelen med et begrenset lån er åpenbar: du slipper å opparbeide deg en stor gjeldsbyrde som skal betales tilbake med renter etter endt utdanning. Mindre gjeld betyr lavere månedlige avdrag den dagen du skal etablere deg i arbeidslivet. På den annen side er studielånet det mest gunstige lånet du noensinne vil få, ettersom det er helt rentefritt så lenge du er i aktiv utdanning.

Dersom du tar opp maksimalt lån og setter de overflødige pengene på en høyrentekonto eller i stasjonære spareordninger, vil du tjene penger på renteforskjellen. Dette kalles ofte for gratis arbitrasje. I tillegg gir et maksimalt lån deg en økonomisk buffer i tilfelle uforutsette utgifter dukker opp underveis i semesteret.

Slik endrer du lånebeløpet underveis i studiene

Det er fullt mulig å ombestemme seg dersom du merker at den økonomiske hverdagen blir trangere enn forventet. Du er ikke låst til valget du tok i den opprinnelige søknaden ved starten av semesteret. Hvis du oppgitte et begrenset beløp, men senere ser at sparepengene minker for raskt, kan du logge inn på dine personlige sider og søke om å øke beløpet opp til den maksimale grensen.

Det eneste du må passe på er tidsfristene Lånekassen opererer med. For høstsemesteret må du sende inn endringen før 15. november, mens fristen for vårsemesteret er 15. mars. Går du glipp av disse datoene, har du ikke lenger mulighet til å kreve utbetalt restbeløpet for det gjeldende halvåret.

Sammenligning: Begrenset lån mot maksimalt lån

Begrenset lån

• Minimal eller ingen buffer til uforutsette utgifter som tannlege, depositum eller reparasjoner

• Redusert gjeldsberg etter studiene, noe som gir lavere månedlige avdrag ved tilbakebetaling

• Lavere enn standardsatsen, basert på det maksimale beløpet du selv har oppgitt

• Gir lite rom for å spare eller investere penger underveis i studietiden

Maksimalt lån (Anbefalt for de fleste)

• Maksimal økonomisk trygghet og likviditet til å håndtere alle løpende kostnader

• Høyere samlet gjeld, men med mulighet for at inntil 40 prosent gjøres om til stipend

• Full utbetaling på 15.488 kroner i måneden, med ekstra store utbetalinger i august og januar

• Gir mulighet til å sette overskytende kapital på rentebærende kontoer uten rentekostnader under studiene

Studentprofil: Thomas og valget om å takke nei til fullt lån

Thomas, en 22 år gammel ingeniørstudent i Trondheim, valgte begrenset lån i sitt første studieår fordi han bodde billig i et kollektiv og fryktet å sitte igjen med et enormt gjeldsberg etter fire år. Han satte et tak på 50.000 kroner for hele året.

Første forsøk bød på uventet friksjon da vaskemaskinen i kollektivet gikk i stykker og han samtidig måtte ut med 6.000 kroner til uforutsette tannlegeutgifter i november. Uten buffer var kontoen plutselig tom.

Thomas innså at han hadde vært for streng med egen likviditet. Han lærte at studielånet er rentefritt under utdanningen og at det gir en uvurderlig trygghet å sitte på pengene selv i stedet for å la være å låne dem.

Han logget inn før fristen i midten av november, økte beløpet til maksimalt lån, og plasserte restbeløpet på en høyrentekonto som gav ham en solid buffer og ekstra renteinntekter gjennom resten av studietiden.

Dette innholdet tilbyr generell økonomisk informasjon og utdanning, og skal ikke ansees som personlig investerings- eller finansrådgivning. Individuelle økonomiske situasjoner varierer. Rdfør deg med en autorisert finansiell rådgiver eller sjekk de offisielle retningslinjene til Lånekassen før du tar store økonomiske beslutninger.