Hvor mye ekstra kan man låne med kausjonist?

Kausjonist: Øker den lånesummen du kan få? Ikke nødvendigvis!

Mange tror at en kausjonist automatisk betyr et større lån, men realiteten er ofte mer nyansert. Selvom en kausjonist gir banken økt sikkerhet, påvirker det ikke nødvendigvis det maksimale lånebeløpet du kan få. Bankens vurdering av din betjeningsevne er fortsatt det viktigste.

Hovedfokus: Din egen økonomi

Når banken vurderer hvor mye du kan låne, legger de primært vekt på din egen økonomi. To nøkkelfaktorer er avgjørende:

1. Inntekt: En tommelfingerregel er at du maksimalt kan låne fem ganger din brutto årsinntekt. Dette er en veiledende grense, og enkelte banker kan strekke seg litt lenger basert på andre faktorer.
2. Betjeningsevne: Banken vil utføre en stresstest for å sikre at du kan håndtere lånet selv om renten skulle stige. De legger til 3 prosentpoeng til den aktuelle renten, eller vurderer din evne til å betjene lånet med en rente på 8,5%, avhengig av hva som er høyest. Dette er for å simulere et scenario der rentene stiger betraktelig, og sikre at du fortsatt kan betale dine månedlige avdrag.

Hvis din økonomi ikke tillater et større lån, vil en kausjonist i utgangspunktet ikke endre dette. Banken kan fortsatt nekte deg et høyere lån, selv med en kausjonist.

Kausjonistens rolle: Økt sikkerhet, ikke nødvendigvis større lån

Kausjonistens hovedrolle er å gi banken en ekstra sikkerhet. Dette kan være nyttig i situasjoner der din egen økonomi er litt på grensen, eller hvis du har lite egenkapital. Kausjonisten garanterer å betale tilbake hele eller deler av lånet dersom du selv ikke klarer det. Dette reduserer bankens risiko og kan være avgjørende for å få lånet godkjent i det hele tatt.

Når kan en kausjonist hjelpe?

Selv om kausjonisten ikke direkte øker den maksimale lånesummen, kan den absolutt være til hjelp i visse situasjoner:

• Du er nær grensen: Hvis du er rett under grensen for hva banken er villig til å låne deg basert på din inntekt og betjeningsevne, kan en kausjonist tippe vekten i din favør.
• Lav egenkapital: Hvis du mangler tilstrekkelig egenkapital, kan en kausjonist kompensere for dette ved å redusere bankens risiko.
• Usikker inntekt: Har du en ustabil inntekt, for eksempel som selvstendig næringsdrivende, kan en kausjonist gi banken den tryggheten de trenger for å godkjenne lånet.

Viktig å huske før du spør om kausjon:

• Ansvar: Kausjonisten påtar seg et stort ansvar. Sørg for at vedkommende er fullt klar over risikoen og konsekvensene.
• Avtale: Lag en klar avtale med kausjonisten om hva kausjonen omfatter og under hvilke betingelser den kan opphøre.
• Bankens krav: Banken vil foreta en kredittsjekk av kausjonisten for å vurdere vedkommendes betalingsevne.

Konklusjon

En kausjonist er ikke en magisk billett til et større lån. Din egen økonomiske situasjon er fortsatt det viktigste. Kausjonisten gir økt sikkerhet for banken, og kan være avgjørende for å få godkjent et lån du ellers ikke ville fått, men den vil vanligvis ikke overstyre bankens vurdering av din betjeningsevne basert på inntekt og stresstester. Bruk heller tid på å styrke din egen økonomi ved å redusere gjeld og øke inntekten, da vil du øke sjansen for å få et større lån på egenhånd.