Hvor mye kan man låne hvis man har kausjonist?

Kausjonist: Din Billett til Boligdrømmen? Slik påvirker det lånekapasiteten din.

Drømmer du om å eie din egen bolig, men sliter med å få lån på egenhånd? En kausjonist kan være løsningen. En kausjonist stiller som sikkerhet for lånet ditt, og reduserer dermed bankens risiko. Dette kan åpne dører for boligdrømmen din, men hvor mye kan du egentlig låne med en kausjonist?

Kausjonistens rolle: En tryggere investering for banken

Før vi dykker ned i tallene, er det viktig å forstå hva en kausjonist faktisk gjør. En kausjonist, typisk en forelder eller nær slektning, garanterer for tilbakebetalingen av lånet ditt. Det betyr at hvis du ikke er i stand til å betale, vil banken kreve pengene fra kausjonisten. Denne sikkerheten gjør at banken er villig til å ta en større risiko, og dermed godkjenne et større lån enn du ellers ville fått.

Tommelfingerregel: Opptil fem ganger inntekten

En vanlig tommelfingerregel i Norge er at du kan låne opptil fem ganger din årlige inntekt. Dette gjelder også når du har en kausjonist. Så hvis du tjener 400 000 kroner i året, kan du potensielt låne opp til 2 millioner kroner med en kausjonist. Dette er imidlertid bare en generell retningslinje, og det finnes flere faktorer som spiller inn.

Faktorer som påvirker hvor mye du kan låne:

Selv om du har en kausjonist, vil banken foreta en grundig vurdering av din økonomiske situasjon. Følgende faktorer vil bli vurdert:

• Din inntekt: Jo høyere inntekt du har, desto større lån kan du potensielt få. Banken vil se på din faste inntekt og stabiliteten i din jobbsituasjon.
• Din gjeld: Eksisterende gjeld, som studielån, billån eller kredittkortgjeld, vil redusere lånekapasiteten din. Banken vil regne på din totale gjeldsbelastning for å vurdere din evne til å betjene et nytt lån.
• Din betalingshistorikk: Har du betalingsanmerkninger eller inkassosaker? Dette vil svekke din kredittverdighet og gjøre det vanskeligere å få lån, selv med en kausjonist.
• Kausjonistens økonomi: Banken vil også vurdere kausjonistens økonomiske situasjon. Kausjonisten må ha tilstrekkelig økonomi til å kunne dekke lånet hvis du ikke kan betale.
• Boligens verdi: Banken vil vurdere verdien av boligen du ønsker å kjøpe. Lånet kan vanligvis ikke overstige 85% av boligens verdi, selv med en kausjonist.
• Bankens vurdering: Til syvende og sist er det banken som bestemmer hvor mye du kan låne. De vil gjøre en helhetsvurdering av din situasjon og vurdere risikoen ved å gi deg et lån.

Unntak og skjønnsmessige vurderinger

I enkelte tilfeller kan banken vurdere å gi deg et større lån enn fem ganger inntekten din, selv om du har en kausjonist. Dette kan være aktuelt hvis:

• Du har en forventning om økt inntekt: Hvis du for eksempel er nyutdannet og forventer en betydelig lønnsøkning i nær fremtid, kan banken ta hensyn til dette.
• Du har lav gjeld: Hvis du har minimalt med gjeld, kan banken være villig til å gi deg et større lån.
• Kausjonisten stiller med tilleggssikkerhet: Hvis kausjonisten stiller med pant i egen bolig i tillegg til å være kausjonist, kan dette øke lånekapasiteten din.

Viktig å huske:

Å ha en kausjonist er et stort ansvar, både for deg og for kausjonisten. Det er viktig å være realistisk med tanke på din egen betalingsevne og å diskutere dette grundig med kausjonisten. Sørg for å ha en klar plan for nedbetaling av lånet, og vær ærlig om din økonomiske situasjon.

Konklusjon:

Kausjon kan absolutt øke din lånekapasitet og gjøre det lettere å realisere boligdrømmen. Selv om tommelfingerregelen er fem ganger inntekten, vil banken foreta en individuell vurdering basert på en rekke faktorer. Vær forberedt på å dokumentere din økonomiske situasjon og diskutere dine planer med både banken og din kausjonist. Lykke til!