Hvor mye kan man låne når man har kausjonist?

Kausjonist: En døråpner til større lån, men ikke en blankofullmakt

Å ha en kausjonist kan være avgjørende for å få innvilget et lån, særlig når man har begrenset egenkapital eller lav inntekt. Men hvor mye større lån kan man faktisk få tak i med en kausjonist i ryggen? Svaret er ikke så enkelt som man kanskje skulle tro. Kausjonisten gir økt trygghet for långiver, men begrensningene ligger i låntakers økonomiske situasjon.

Inntekten bestemmer grensene

Det avgjørende elementet er fortsatt låntakers inntekt. Selv med en pålitelig kausjonist, vil banken nøye vurdere låntakers evne til å betjene lånet. En vanlig tommelfingerregel i banksektoren er at samlet gjeld, inkludert det nye lånet, ikke bør overstige fem ganger låntakers årlige inntekt. Dette er en maksgrense, og den faktiske lånegrensen vil ofte være lavere. Banken vil vurdere en rekke faktorer, inkludert:

• Type lån: Et boliglån vil ha andre vurderinger enn for eksempel et forbrukslån.
• Lånets løpetid: Lengre løpetid betyr lavere månedlige avdrag, men høyere total rentekostnad.
• Sikkerhet: Eksisterende eiendeler som kan fungere som sikkerhet for lånet.
• Kausjonistens økonomiske situasjon: Selv om kausjonisten gir trygghet, vil banken vurdere deres økonomiske styrke for å sikre at de kan dekke lånet om låntaker skulle misligholde.

Renteøkningstesten – en viktig faktor

Uavhengig av kausjonistens tilstedeværelse, må låntaker gjennomgå en såkalt renteøkningstest. Dette innebærer at banken simulerer en renteøkning på 3 prosentpoeng, eller en minimumsrente på 8,5%. Låntaker må fortsatt kunne betjene lånet under disse strengere betingelsene. Dersom låntaker ikke klarer renteøkningstesten, vil lånet sannsynligvis bli avslått, selv med kausjonist.

Kausjonist som trygghet, ikke garanti

Det er viktig å understreke at en kausjonist ikke er en garanti for å få innvilget et lån. Kausjonisten påtar seg et betydelig økonomisk ansvar, og bør derfor være godt informert om risikoen. Både låntaker og kausjonist bør ha en åpen og ærlig dialog med banken om lånevilkårene og den økonomiske risikoen.

Konklusjon: En kausjonist kan være til stor hjelp for å få innvilget et større lån, men det er låntakers økonomiske situasjon som setter de reelle grensene. Inntekten, gjeldssituasjonen og evnen til å tåle en renteøkning er avgjørende faktorer for å bestemme hvor mye man kan låne, selv med en kausjonist. Det er derfor alltid viktig å søke profesjonell rådgivning fra banken før man inngår en låneavtale.