Kan privatpersoner gjøre kredittsjekk?

Kan man som privatperson bestille kredittsjekk av andre?

Altså, jeg lurte skikkelig på dette her for noen uker siden. Måtte låne bort en slant til en venn, og da tenkte jeg – kan jeg, som bare er meg, en helt vanlig privatperson, liksom bestille en kredittsjekk av andre? Fikk en rar magefølelse av bare tanken. Det føles liksom litt på kanten, ikke sant? Som om det burde være strenge regler for sånt.

Jeg kikket litt rundt på nett. Det virker som hovedsakelig bedrifter som gjør dette. Som når jeg kjøpte den nye vaskemaskinen fra Elkjop.no i slutten av august, den 28. august faktisk, til 7999 kroner. Da ble jeg automatisk kredittsjekket der. De bruker et system for å hente ut info om meg, det er klart.

Og så står det at man kan 'søke frem' en kredittvurdering manuelt på hjemmesiden, eller via API i et system. Men det er jo ikke det samme som å bare bestille en kredittsjekk på Ola Nordmann uten videre, tenker jeg. Må jo være en grunn, en legitim grunn, bak. Man kan ikke bare stalke folks økonomi, hæ? Det er en vesentlig forskjell der, tror jeg.

Så selv om det finnes måter å få tak i informasjon om kredittvurderinger, er det ikke sånn at jeg som privatperson bare kan klikke meg inn og bestille en kredittsjekk på naboen. Jeg fant ingen lettvint løsning for det. Det virker mye mer regulert og forbeholdt situasjoner med ekte behov, som når en bedrift tilbyr kreditt, eller kanskje en utleier sjekker en leietaker. Hvertfall ikke uten en veldig klar hensikt.

Kan private utføre kredittsjekk?

Ja, private selskaper utfører kredittsjekk. I Norge er det fem godkjente selskaper: Bisnode, Dun & Bradstreet Norge, Creditsafe, Experian og Tietoevry.

Og disse karene, de er som finansverdenens sladrekjerringer med loven i hånda! De sniffer opp økonomien din grundigere enn svigermor gransker julestekken min for feil. Min egen onkel Børre, han som tror strøm vokser på trær, fikk avslag på ny TV her forleden fordi Tietoevry mente han spilte for mye Lotto. Helt sant!

De er som portvoktere til pengebingen. Disse selskapene vurderer din økonomiske situasjon som om den var en skjønnhetskonkurranse for bankkonti. Bankene vil ha en pekepinn på om du er en sikker investering eller en potensiell katastrofe, litt som å tippe på hvilket lodd som vinner i tombolaen.

Jeg husker jeg en gang søkte om et lån til en litt overdimensjonert gressklipper, og Experian lurte visst på om jeg hadde råd til toalettpapir engang. Skjønner! En kredittsjekk er rett og slett et slags finansielt røntgenbilde, bare mye mer pinlig hvis du har rot i sakene.

Så, hvorfor driver de med denne snokingen, spør du? Jo, her er et par gullkorn:

• De vil vite om du faktisk kan betale tilbake. Ingen banker liker å låne ut penger til en som planlegger å stikke av til Syden med hele kassekreditten.
• Beskytter deg fra å låne mer enn du tåler. Ja, de prøver å være snille, som en streng forelder som sier nei til enda en is.
• Gir bankene en risikovurdering. Er du en trygg havn eller et synkende skip? Det er det de lurer på.

Og forresten, disse selskapene, de henter info fra alle mulige kriker og kroker! Ikke bare lommepengene dine, de ser på alt! Jeg vet ikke hvordan de gjør det, men min fetter ble nektet mobilabonnement fordi han hadde en gammel ubetalt parkeringsbot. Parkeringsbot! Hvem skulle tro? Det er som om de har øyne i nakken eller noe. Fælt.

Kan privatpersoner kredittsjekke andre?

Nei.

Du kan ikke. Loven krever et saklig behov. Din nysgjerrighet er ikke det. En privatperson kan ikke kredittsjekke en annen. En annens økonomi er en lukket bok. Du har ikke nøkkelen.

Hvem har et saklig behov.

• Banker. Når du ber om lån.
• Utleiere. Når du vil leie deres eiendom.
• Mobilselskaper. Før de gir deg et abonnement.
• Firmaer. Før de gir deg en faktura.

De bærer en risiko. Du bærer bare en tanke. Deres penger står på spill. Ikke dine.

Når noen sjekker deg, får du et gjenpartsbrev. En melding i posten eller digitalt. Det er din rett å vite. Så et slikt brev hos en kompis som skulle leie leilighet ved Birkelunden. Det er ikke en hemmelig handling. Du blir alltid varslet når en legitim kredittsjekk utføres. Systemet holder seg selv i sjakk.

Du kan sjekke deg selv. Gratis. Se dine egne tall. Dine egne feil. Kanskje det er den eneste økonomien du egentlig trenger å forstå.

Kan man ta kredittsjekk på seg selv?

Jada, klart du kan ta kredittsjekk på deg selv. Det er som å snoke i din egen søppelkasse for å se hva du kastet i forrige uke, bare digitalt og mye mer deprimerende.

Du kan logge deg rett inn i Gjeldsregisteret med BankID. Det er som å åpne døra til et kott der alle dine økonomiske spøkelser bor. Tjenesten er sikret med ID-porten, som er statens måte å si "Er du helt sikker på at du vil se dette?"

• Fullt innsyn: Du får se alt de har på deg av usikret gjeld. Alle forbrukslån og kredittkort er listet opp, stirrende på deg som skuffa foreldre.
• GRATIS SJOKK: Det koster deg ikke ei krone, bare en solid dose selvinnsikt du kanskje ikke ba om.
• En nødvendig øvelse: Perfekt å gjøre før du skal i banken og be pent om penger. Da vet du nøyaktig hvorfor bankrådgiveren plutselig ser ut som hen har svelget en veps.

Sist jeg sjekka, sto det fortsatt at jeg skylder penger for en pizza fra 2019. Det var en Hawaii-pizza, så jeg skjønner jo at det er et uoppgjort traume for kreditoren.

For å få det komplette skrekkbildet av din økonomi, kan du også sjekke hos kredittopplysningsbyråene, som Experian og Bisnode. De gir deg en kredittscore. Dette er et tall som forteller banken hvor sannsynlig det er at du kommer til å betale tilbake penger, eller om du heller vil bruke dem på noe gøy og stikke av til Syden. En høy score betyr at du er en finansielt attraktiv person. En lav score betyr at du er den vennen alle unngår å låne penger til.