Hvor mye kan man få i boliglån med kausjonist?

Kausjonist: Nøkkelen til drømmeboligen – men med ansvar

Drømmen om å eie egen bolig kan virke uoppnåelig for mange, særlig de som mangler fullstendig egenkapital eller har en inntekt som ikke strekker til for å få et lån alene. Her kommer kausjonisten inn i bildet – en person som stiller sin egen økonomi som sikkerhet for lånet ditt. Men hvor mye kan man faktisk få i boliglån med en kausjonist? Svaret er ikke så enkelt som man skulle tro.

Det er en utbredt misforståelse at en kausjonist automatisk dobler lånekapasiteten. Selv om en kausjonist utvider mulighetene betydelig, er det ikke slik at man kan låne et ubegrenset beløp. Bankenes vurdering er nemlig langt mer nyansert.

Fem ganger samlet inntekt – en tommelfingerregel, ikke en garanti:

En vanlig tommelfingerregel er at lånebeløpet normalt sett ikke vil overstige fem ganger den samlede årsinntekten til låntaker og kausjonist. Dette betyr at hvis du og kausjonisten til sammen tjener 1 million kroner årlig, kan man potensielt få et lån på 5 millioner kroner. Dette er imidlertid kun en generell retningslinje, og den faktiske lånerammen vil variere avhengig av flere faktorer.

Bankens helhetlige vurdering:

Bankene foretar en grundig vurdering av flere elementer før de bestemmer lånebeløpet:

• Inntekt og stabilitet: En stabil og dokumenterbar inntekt er avgjørende, både for deg og kausjonisten. Banken vil se på inntektskilder, ansettelsesforhold og inntektshistorikk. Usikre inntekter kan redusere lånebeløpet.
• Gjeldsgrad: Både din og kausjonistens gjeldsgrad spiller en betydelig rolle. Høy gjeldsgrad kan begrense mulighetene for å få et større lån.
• Sikkerhet: Selve boligen fungerer som sikkerhet for lånet, men kausjonisten gir en ekstra sikkerhet. Dette reduserer risikoen for banken, og kan dermed påvirke lånebeløpet positivt. Banken vil vurdere verdien av boligen i forhold til lånebeløpet.
• Kredittvurdering: Din og kausjonistens kredittvurdering vil bli undersøkt. En god kreditthistorie vil styrke søknaden.
• Lånetype: Type boliglån (for eksempel annuitetslån eller serielån) kan også påvirke lånebeløpet.

Kausjonistens ansvar:

Det er viktig å understreke at en kausjonist påtar seg et betydelig ansvar. Hvis du som låntaker ikke betaler ned lånet, er kausjonisten ansvarlig for å dekke restbeløpet. Dette kan få alvorlige økonomiske konsekvenser for kausjonisten. Derfor er det avgjørende at både låntaker og kausjonist forstår omfanget av avtalen før den underskrives. Åpen og ærlig kommunikasjon er helt avgjørende.

Konklusjon:

En kausjonist kan være en uvurderlig hjelp for å oppnå drømmeboligen, men det er ikke en løsning som garanterer et ubegrenset lånebeløp. Bankens helhetlige vurdering av både låntakers og kausjonistens økonomiske situasjon vil avgjøre det endelige lånebeløpet. Det er derfor viktig å være realistisk i sine forventninger og ha en åpen dialog med banken for å forstå hva som er mulig. Husk også at kausjonistens ansvar er betydelig, og at dette aspektet må gjennomgås nøye før en avtale inngås.