Hvor mye må du ha på konto for å leve av rentene?

Hvor mye rente får man på 1 million?

Rente på millionen? Varierer.

• Første 499 999 kr: 4,75 %. En start.
• 500 000 – 999 999 kr: 4,45 %. Nedgang.
• 1 000 000 – 1 999 999 kr: 4,45 %. Konstant.
• Over 2 000 000 kr: 4,45 %. Likegyldig.

Penger er ikke alt. Men hva er?

Hva gir best avkastning på sparepenger?

Aksjefond. Det er jo det jeg har hørt, ihvertfall. Høyere avkastning, ja. Men skummelt. Tenk om alt bare forsvinner. 2023 har vært tøft, økonomien generelt.

• Risiko er jo det store. Særlig kortsiktig. Det tenker jeg mye på om kvelden. Ligger våken og tenker på pengene mine. Sparing er så viktig.

• Jeg hadde 50 000 kroner i aksjefond i starten av året. Nå er det mindre. Myye mindre. Noe er tapt. Kanskje jeg burde ha satset på noe annet.

Det er jo det, det der med tid. Over tid, sier de. Men hva er tid? Å vente er hardt. Jeg trenger pengene nå. For fremtiden, tenker jeg. Pensjon. Alt det der.

• Bankinnskudd er kjedelig. Ingen spennende avkastning. Men trygt. Det er noe med trygghet… og pengetapet. Jeg må prioritere.

Det er vanskelig, dette her. Søvn er vanskelig, også. Tankene svirrer. Pengene, fremtiden. Jeg er sliten.

Hvor mye bør man ha i et fond?

Fond, fond, fond. Trenger jeg egentlig flere? Mamma har sikkert ti forskjellige. Men hun er jo pensjonist, helt annen situasjon. Tre-fire, sier de. Hæ? Tre-fire. Det virker jo mye. Jeg har jo bare to. Et globalt indeksfond og ett som fokuserer på teknologi. Burde kanskje ha et med bare norske aksjer. Oljefondet er jo stort sett det, men… Teller det? Nei, det er jo ikke mitt fond. Mitt eget liksom.

Husk, spredning. Spredning er viktigst. Geografi. Bransjer. Teknologi er vel en bransje. Globalt indeksfond… det dekker vel det meste. Eller? Dekket det Nord-Amerika? Asia? Må sjekke det. Kanskje jeg bare trenger ett. Enkelt. Bare ett. Men da må det jo dekke alt.

Mamma sa noe om obligasjonsfond også. Trenger jeg det? Jeg er jo ung. Lang tidshorisont. Høyere risiko, høyere avkastning. Sånn er det vel? Kanskje jeg heller burde kjøpe krypto? Nei, mamma hadde drept meg. Husker hun sa Bitcoin var gambling. Men hun kjøpte jo sølv i 2011! Haha. Det gikk jo ikke så bra. Men tre-fire fond… Er det for mye? For lite? Husker ikke hva rådgiveren sa.

Må ringe pappa. Han kan sikkert noe om dette. Han leser jo Finansavisen hver dag. Kanskje han har noen tips. Eller onkel Per. Han jobber jo i bank. Men han maser alltid om pensjonssparing. Kjedelig. Jeg vil jo ha penger nå. Nytt stereoanlegg! Måtte bare ha det nye fra Bose. Kosta flesk, men verdt det. Får spare mer neste måned. Eller kjøpe et nytt fond? Hvilket da?

• Tre-fire fond kan være passe for de fleste.
• Ett fond kan være nok for enkelhet.
• God spredning på bransjer og geografi er viktigst.

Hvordan regne ut rente per måned?

Hvordan regne ut rente per måned?

Jada, jada, renteberegning, ikke akkurat rakettforskning, vettu! Del årlig rente på 12. Simpelthen! Som å dele en pizza på 12 stykker, bare at dette er litt mindre hyggelig. Du ender opp med en månedlig renteprosent. Forstår du? Eller trenger du en tegning?

• Eksempel: Min svigersøster, hun lånte 200 000 kr til en ny Tesla i 2023, med 6% årlig rente. Det ble 1000 spenn i måneden, eller omtrent det, hun husker ikke helt. Men det var mye!

• Viktig poeng: Ganger du denne månedlige prosenten med lånebeløpet, får du månedlige renter. Kanskje det funker? Eller ikke.

• Men vent! Det var jo 100 000 kroner i eksempelet over, ikke 200 000. Jeg er så uoppmerksom! Altså, hvis du låner 100 000 med 5% rente, blir det 416.67 i måneden, men det er jo bare et tall, ikke tenk så mye på det!

• Bonusinfo: Jeg er sikker på at banken tar seg godt betalt for å gjøre dette regnestykket for deg, de lurte nok min svigersøster! Banker er jo som kakerlakker; de overlever alt!

PS! Husk at dette er bare en grov beregning. Banken kan ha diverse gebyrer og skjulte kostnader som gjør det litt mer komplisert. Tenk deg en skikkelig dyr sjokoladekake med masse ekstra pynt; det ser fint ut, men koster skjorta!

Hva utgjør effektiv rente?

Effektiv rente er mer enn bare tall.

• Nominell rente: Startpunktet.
• Gebyrer: Etablering, termin. Små drypp.
• Kostnader: Alt ekstra. Prisen for bekvemmelighet.

Penger har en pris. Den vises sjelden direkte. Ofte skjult bak tall.

Hva skjer ved renteøkning?

Faen, husker den dagen renta gikk opp. Satt på kjøkkenet i leiligheta mi i Oslo, tredje etasje, utsikt mot den trærne der borte. Solsteika rett inn. Var vel juni 2023. Drakk kaffe, sjekka nettbanken. Pang! Der var den ja, meldingen om høyere rente. Kjente det stakk i magen.

Måtte bla nedover i nettbanken. Seriøst? Over tusenlappen mer i måneden. Kjipt. Hjelper ikke akkurat på økonomien. Måtte kutte ned på noe. Netflix, kanskje? Faen heller.

• Høyere månedskostnad på lån.
• Mindre penger til overs.

Måtte ringe mamma. Hun skjønner sånt. Forklarte hele greia. Hun bare: “Ja, ja, sånn er det nå.” Typisk mamma. Men hun hadde jo rett. Ikke mye å gjøre med det.

• Dyrere lån.
• Kutt i budsjettet.

Fikk lyst på en øl. Neida, måtte spare penger nå. Kanskje bare en halvliter da? Æsj, måtte utsette den ølen til neste måned. Kanskje. Pokker ta. Var jo så varmt også.

Hvor lang tid tar det å spare en million?

Å spare en million, altså? Det er et maraton, ikke en sprint!

Høsten 2023 satt jeg der, 28 år gammel, med en latte som kaldnet i hendene. Jeg tenkte på økonomien min, eller mangel på sådan. Lønnen min, 38.000 i måneden, gikk mest til husleie, mat og diverse småting. Jeg drømte om å kjøpe en leilighet, men det virket umulig. En million virket som et uoppnåelig mål.

• Frustrasjon: Følelsen av å være fastlåst, fanget i en økonomisk hamsterhjul.
• Usikkerhet: Tvilen på om jeg noen gang ville klare det.
• Bestemmelse: En liten gnist av håp, en beslutning om å begynne å spare mer seriøst.

Den der kalkulatoren på nettet viste 33 år, med 1000 kroner i måneden og 5% avkastning. 33 år! Jeg ble helt satt ut. Det føltes uendelig langt unna.

Jeg bestemte meg likevel for å starte. Kanskje ikke 1000 kroner i måneden med én gang, men noe. Jeg satte et mål om å spare 500 kroner i uken. Det er overkommelig, tenkte jeg.

Jeg kuttet ned på unødvendig shopping, spiste mer hjemmelagd mat og solgte noen gamle ting jeg ikke trengte. Det virket som en evighet før jeg så litt framgang.

• Konkret handling: Startet sparing i oktober 2023.
• Mål: 500 kroner ukentlig.
• Metode: Redusert forbruk.

Det kommer til å ta tid, ja, det er helt sikkert. Men nå er jeg i gang.