Hva er inkludert i delkasko?

Hva er inkludert i delkasko og egenandeler

Å forstå hva er inkludert i delkasko betyr, hjelper deg med å velge riktig bilforsikring for eldre biler. Sett deg inn i de faste egenandelene for ruteskift og veihjelp for å unngå uventede utgifter.

Hva er inkludert i delkasko?

Delkasko dekker brann, tyveri, glasskader, veihjelp og den lovpålagte ansvarsforsikringen som erstatter skader du påfører andre eller andres eiendom. Forsikringen kalles ofte minikasko og gir deg økonomisk trygghet mot plutselige hendelser som oppstår utenfor din kontroll, men den dekker ikke skader etter kollisjoner eller utforkjøringer som du selv er skyld i.

Jeg husker min første bil - en sliten stasjonsvogn verdt knapt førti tusen kroner. Da en lastebil slynget en stein rett i frontruten så glasset sprakk, var jeg sjeleglad for at jeg hadde valgt delkasko bilforsikring dekning. Slike uflaks-skader er kjernen i denne forsikringstypen.

Dette dekker delkasko: De fem grunnpilarene

En standard delkasko gir deg beskyttelse mot spesifikke ytre faktorer som du sjelden kan forutse eller forhindre selv.

Foruten den lovpålagte ansvarsforsikringen, som håndterer skader på andres kjøretøy og personer, beskytter delkaskoen dine egne økonomiske interesser på fem hovedområder:

Glasskader: Dekker reparasjon eller skifte av bilens glassruter ved for eksempel steinsprut eller hærverk på ruten. Veihjelp og bilberging: Gir deg assistanse uansett hvor du befinner deg i Norden hvis bilen opplever motorstopp, punktering eller flatt batteri. Brann og eksplosjon: Erstatter skader eller tap av kjøretøyet som skyldes brann, lynnedslag eller eksplosjoner. Tyveri og innbrudd: Dekker tap av selve bilen, samt skader som har oppstått i forbindelse med et tyveriforsøk. Fastmontert utstyr og ladekabel: Inkluderer tyveri av koblede ladekabler samt fastmontert tilbehør som skiboks eller stereoanlegg inntil visse beløpsgrenser.

Det er en vanlig misoppfatning at veihjelp kun gjelder når du strander langs motorveien. Men her er en hyggelig overraskelse: Veihjelpen gjelder faktisk også i din egen gårdsplass. Står du fast en iskald januarmorgen med flatt batteri, kan du ringe etter berging.

Hva er egenandelen ved delkasko?

Egenandelen for ruteskift har stabilisert seg på 3000 kroner hos de aller fleste store forsikringsselskapene, mens reparasjon av steinsprut utføres helt uten egenandel, altså 0 kroner. For veihjelp og bilberging må du ut med en fast egenandel på 750 kroner per hendelse, uavhengig av om assistansen skjer langs veien eller hjemme.

Når det gjelder brann og tyveri, er saken en helt annen. Her bruker selskapene ofte en valgt grunnegenandel som typisk starter på rundt 4000 kroner og strekker seg oppover, noe som påvirker den månedlige prisen du betaler. For rettshjelp kreves det vanligvis en egenandel på 4000 kroner pluss 20 prosent av de totale omkostningene.

Mange sjåfører venter for lenge med å fikse en liten steinsprutrose fordi de frykter papirarbeid eller skjulte avgifter. Det er en tabbe. Tar du turen til verkstedet med en gang, sparer du de pengene fordi sprekkene i ruten utvides drastisk når frosten setter inn.

Dekker delkasko kollisjon med dyr og viltpåkjørsel?

Hos de største selskapene dekker delkasko kun veihjelp, berging og tauing til nærmeste verksted etter et møte med vilt på veien. Selve reparasjonen av de fysiske kollisjonsskadene på bilen dekkes ikke av delkasko. For å få dekket de ofte massive kosmetiske og strukturelle skadene etter et sammenstøt med elg eller rådyr, kreves det minimum ordinær kaskoforsikring.

Nylig snakket jeg med en bekjent fra Elverum som opplevde et dramatisk møte med et rådyr i skumringen. Heldigvis kom han uskadet fra det, men frontpartiet på bilen ble fullstendig knust. Siden han kun hadde hva dekker delkasko, måtte han dekke verkstedregningen av egen lomme. Forsikringen hans betalte bare for å fjerne vraket fra veibanen.

Når lønner det seg med delkasko fremfor kasko?

Generelle tommelfingerregler tilsier at delkasko er det mest fornuftige valget for eldre biler med en markedsverdi mellom 30000 og 100000 kroner. Siden forsikringen ikke erstatter skader ved egne kollisjoner, bør du bare velge delkasko dersom du har en økonomisk buffer på 30000 til 50000 kroner til å håndtere et totaltap eller kjøpe en tilsvarende erstatningsbil.

Folk flest beholder full kasko altfor lenge av ren vane. Men hvis bilens verdi har sunket drastisk, spises en eventuell erstatning raskt opp av høye månedspremier og egenandeler. Det er rett og slett dårlig matte.

Forskjell på delkasko, ansvar og full kasko

Ansvar (Lovpålagt)

• Ikke inkludert - du må betale full pris for berging selv

• Dekker skader på personer, andres kjøretøy og andres eiendom

• Ingen dekning for brann, tyveri eller glasskader på egen bil

• Ingen dekning dersom du kjører av veien eller kolliderer

Delkasko (Anbefalt for eldre biler)

• Inkludert i hele Norden mot en fast egenandel på 750 kr

• Inkluderer den fulle lovpålagte ansvarsdekningen

• Full dekning for brann, tyveri og glasskader (3000 kr egenandel ved bytte)

• Ingen dekning for egensmellede skader eller viltpåkjørsel

Full Kasko

• Inkludert i hele Norden mot en fast egenandel på 750 kr

• Inkluderer den fulle lovpålagte ansvarsdekningen

• Full dekning for brann, tyveri og glasskader på lik linje med delkasko

• Dekker alle skader på egen bil ved utforkjøring, velting og kollisjoner

Lars sin erfaring med delkasko på gårdsplassen i Tromsø

Lars, en trettien år gammel lærer i Tromsø, eide en eldre firehjulstrekker verdt rundt seksti tusen kroner. Han valgte delkasko for å spare penger, men var usikker på hva forsikringen egentlig dekket da vinterstormene satte inn for fullt.

En morgen i februar nektet bilen å starte i minus femten grader, og batteriet var fullstendig dødt. Lars ringte forsikringsselskapet i panikk og fryktet at veihjelp bare gjaldt hvis man strandet langs en øde fjellovergang.

Bergningsbilen dukket opp etter førti minutter og ga ham starthjelp direkte på hans egen gårdsplass. Lars betalte kun den faste egenandelen på sju hundre og femti kroner.

Opplevelsen lærte ham at delkaskoen gir trygghet i hverdagen, og han slapp en privat bergingsregning som fort ville kostet over to tusen kroner i vintersesongen.