Kan man ha to forsikringer samtidig?

Kan man ha to forsikringer samtidig: Skade vs person

Forstå reglene for kan man ha to forsikringer samtidig for å unngå misforståelser om utbetalinger. Sjekk forskjellen mellom skadeforsikringer og personforsikringer før du tegner avtaler for å sikre at du forstår dine rettigheter.

Kan man ha to forsikringer samtidig?

Ja, du kan ha to forsikringer samtidig, men det har lite for seg for skadeforsikringer, ettersom du aldri får utbetalt mer enn det faktiske tapet.^[1] Spørsmålet om du kan ha flere forsikringer samtidig dukker ofte opp når man skifter arbeidsgiver, arver avtaler eller kjøper nye produkter uten å sjekke hva man allerede har fra før. Realiteten er at svaret avhenger fullstendig av hva slags type forsikring det er snakk om.

Skadeforsikringer og regelen om faktisk tap

Skadeforsikringer, eller tingforsikringer, gjelder for gjenstander som innbo, reise, bil eller båt. Hvis du for eksempel har tegnet to separate reiseforsikringer eller to innboforsikringer i den tro at du vil få dobbelt så mye utbetalt ved en skade, tar du grundig feil. Du får ikke dobbel erstatning. Skaden blir enten fordelt mellom selskapene eller dekket av én, basert på det grunnleggende forsikringsprinsippet om at du ikke skal kunne tjene penger på en skade.(ci^[4] te: 1)

Når du har dobbel forsikring skadeforsikring, betaler du i praksis dobbelt i premie helt unødvendig. Det er rett og slett penger ut vinduet. Jeg opplevde selv å betale for to like innboforsikringer i nesten et år etter en flytting fordi jeg glemte å si opp den gamle avtalen. Da uhellet først var ute, fikk jeg nøyaktig det samme dekket som om jeg bare hadde én avtale, mens den ekstra månedlige kostnaden bare var tapt kapital.

Hvordan personforsikringer skiller seg ut

På den andre siden har vi personforsikringer, som gjelder for liv, ulykke, helse eller kritisk sykdom. Her gjelder helt andre regler fordi dette er såkalte sumforsikringer. Det betyr at du kan få utbetalt erstatning fra flere selskaper samtidig hvis uhellet skulle være ute.(ci^[8] te: 1)

Fordelen er at du faktisk får full erstatning fra hver enkelt av avtalene du har betalt for. Mange velger bevisst å ha en privat ulykkesforsikring i tillegg til den kollektive gruppeforsikringen de har gjennom jobben eller fagforeningen. Dette gir en ekstra økonomisk trygghet hvis uføren eller alvorlig sykdom rammer familien.

Slik rydder du opp i unødvendige avtaler

For å unngå å kaste bort penger på unødvendige skadeforsikringer, bør du gjennomgå avtalene dine en gang i året. Logg inn på forsikringsselskapene dine eller sjekk banken din for å få en oversikt over hva du faktisk betaler for. Hvis du oppdager at du har dobbeltsforsikring innbo eller overlappende bilforsikringer, er det bare å si opp den ene med en gang.

Når det gjelder personforsikringer, bør du vurdere om den totale summen står i stil med behovet ditt, eller om du er overforsikret. Målet er å ha riktig dekning til en fornuftig pris, uten at du blar opp for forsikringer som overlapper uten nytteverdi.

Sammenligning av skadeforsikring og personforsikring

Skadeforsikring (Tingforsikring)

• Gjelder materielle ting som innbo, bil, reise og bolig.
• Ingen dobbel erstatning; tapet dekkes eller fordeles, da man ikke kan tjene på skade.
• Gir dobbel premie uten ekstra uttelling, noe som er unødvendig.
• Unngå overlappende avtaler og si opp overflødige poliser.

Personforsikring

• Gjelder liv, ulykke, helse og uførhet.
• Kan utbetales fra flere selskaper samtidig da dette er sumforsikringer.
• Du får full erstatning fra hver enkelt av avtalene du har betalt for.
• Kan med fordel kombineres for å øke den totale erstatningssummen.

Helsesjekk av forsikringene til en barnefamilie i Bergen

Marit og hennes mann flyttet inn i nytt rekkehus i Bergen og oppdaget plutselig at de betalte for to separate innboforsikringer på grunn av en glipp da de skiftet bankforbindelse.

De tenkte først at det kanskje var en fordel ifjorårets stormsesong, men fant ut at de bare kastet bort penger hver eneste måned på en avtale som aldri ville gi dobbel erstatning.

Marit tok kontakt med det ene selskapet og sa opp avtalen med en gang, noe som sparte familien for flere tusen kroner i året.

Etter denne opplevelsen gikk de gjennom alle personforsikringene sine også, hvor de beholdt de doble ulykkesforsikringene med vilje for å sikre en høyere utbetaling ved ulykke.