Hvor mye egenkapital må man ha på 3 millioner?

Egenkapital ved boligkjøp til 3 millioner: Mer enn bare 10%?

Når drømmen om egen bolig banker på døren, er egenkapital ofte den største hindringen. For et boligkjøp på 3 millioner kroner er det en vanlig oppfatning at 10% egenkapital er tilstrekkelig, altså 300 000 kroner. Selv om dette er et godt utgangspunkt, er det viktig å forstå at det er mer komplekst enn som så. Banken vurderer nemlig en rekke faktorer utover minimumskravet for å avgjøre om du får lån.

Minimumskravet er bare starten

Ja, de fleste banker krever i utgangspunktet minst 10% egenkapital. Dette kravet stammer fra Boliglånsforskriften, som har til hensikt å dempe gjeldsveksten i befolkningen og sikre ansvarlig utlånspraksis. Disse 10% dekker i prinsippet forskjellen mellom kjøpesummen og maksimalt lån. Det betyr at du kan låne inntil 85% av boligens verdi (pluss fellesgjeld), gitt at du oppfyller andre kriterier.

Hvorfor mer enn minimumskravet kan være en fordel:

Selv om du har de nødvendige 300 000 kronene, kan det likevel lønne seg å ha mer. Her er noen grunner til hvorfor:

• Bedre lånebetingelser: Jo høyere egenkapitalandel du har, desto lavere risiko representerer du for banken. Dette kan resultere i en bedre rente på lånet ditt. Selv små forskjeller i rente kan utgjøre betydelige besparelser over lånets løpetid.
• Økt handlefrihet: Med mer egenkapital blir du mindre sårbar for uforutsette utgifter knyttet til boligkjøpet eller fremtidige økonomiske endringer. Du har en større buffer.
• Tryggere økonomisk fremtid: Mindre gjeld gir deg mer økonomisk fleksibilitet til å spare, investere eller håndtere uforutsette hendelser. Du er mindre presset til å prioritere nedbetaling av lån.
• Større valgfrihet: I et konkurransepreget boligmarked kan mer egenkapital gi deg et fortrinn ved budrunder. Du kan potensielt by høyere eller være mer fleksibel i forhandlingene.

Bankens helhetsvurdering:

Det er viktig å huske at egenkapital kun er én del av bankens vurdering. De vil også se på:

• Inntekt: Er inntekten din stabil og tilstrekkelig til å dekke månedlige lånekostnader, inkludert renter og avdrag?
• Gjeld: Har du annen gjeld, som studielån, billån eller kredittkortgjeld? Høy gjeld kan redusere hvor mye du kan låne til bolig.
• Betalingshistorikk: Har du betalingsanmerkninger eller en dårlig betalingshistorikk? Dette kan svekke dine sjanser for å få lån.
• Alder: Din alder kan påvirke lånets løpetid, noe som igjen påvirker månedlige avdrag.
• Egen sikkerhet: Har du mulighet for å stille annen sikkerhet, for eksempel kausjon fra foreldre?

Andre kostnader du må huske på:

I tillegg til egenkapitalen, må du huske på andre kostnader knyttet til boligkjøpet, som:

• Dokumentavgift: En avgift du betaler til staten ved tinglysing av skjøtet.
• Tinglysningsgebyr: Gebyr for tinglysning av skjøte og eventuelle pantdokumenter.
• Takst: Kostnad for å få en takstmann til å vurdere boligens verdi.
• Flytteutgifter: Kostnader knyttet til flytting.

Konklusjon:

Selv om 300 000 kroner er minimumskravet for et boligkjøp til 3 millioner, er det sterkt anbefalt å ha mer egenkapital. Dette gir deg bedre lånebetingelser, økt økonomisk trygghet og større handlefrihet. Husk at banken foretar en helhetsvurdering av din økonomiske situasjon, så det er viktig å ha orden i økonomien og vise at du er en ansvarlig låntaker. Snakk med flere banker og be om tilbud for å finne den beste løsningen for deg.

#3 Millioner #Boliglån #Egenkapital