Hvordan finne ut hva jeg har i formue?

Hvordan kartlegge din økonomiske formue?

Å få full oversikt over egen formue kan virke som en omfattende oppgave, men er ofte enklere enn man tror. Det handler om å samle informasjon fra ulike kilder og sette sammen puslespillet. Her er noen viktige steg:

1. Hva er egentlig formue?

Før du starter, er det nyttig å definere hva som menes med "formue". I hovedsak er det summen av dine eiendeler, fratrukket gjeld. Dette inkluderer:

• Eiendeler:

  • Fast eiendom: Bolig, hytte, tomt
  • Bankinnskudd: Sparing, BSU
  • Verdipapirer: Aksjer, fond, obligasjoner
  • Pensjon: Innskudd i tjenestepensjon, privat pensjonssparing
  • Kjøretøy: Bil, motorsykkel, båt
  • Verdigjenstander: Kunst, smykker, antikviteter

• Gjeld:

  • Boliglån:
  • Forbrukslån: Kredittkort, forbrukslån
  • Studielån:

2. Samle dokumentasjon:

• Sjekk nettbanken: Her finner du oversikt over bankinnskudd, lån, kredittkortgjeld og ofte også forsikringer.
• Logg inn på VPS: Verdipapirforetakenes sentrale depot (VPS) gir deg en samlet oversikt over dine verdipapirer.
• Kontakt pensjonsleverandørene: Be om en utskrift av dine pensjonsavtaler og saldo.
• Finn frem kjøpekontrakter og verdivurderinger: Dette gjelder spesielt for eiendom, kjøretøy og eventuelle verdigjenstander.

3. Vurder verdien av eiendelene:

For noen eiendeler, som bankinnskudd, er verdien enkel å fastsette. For andre, som eiendom og verdigjenstander, kan det være nødvendig med en takst for å få en realistisk vurdering.

4. Sett opp en oversikt:

Når du har samlet all informasjon, kan du sette opp en oversikt over dine eiendeler og gjeld. Dette kan gjøres enkelt i et regneark eller ved hjelp av apper og programmer designet for formuesoversikt.

5. Hva med gamle skattelister?

Tidligere nevnes gamle skattelister som en kilde til informasjon om formue. Det er riktig at disse inneholder opplysninger om formue og inntekt, men tilgangen til disse arkivene er i dag svært begrenset av personvernhensyn. Det er derfor lite sannsynlig at du vil få tilgang til denne informasjonen med mindre det er snakk om spesielle tilfeller.

Husk:

Å kartlegge egen formue handler ikke bare om å finne et eksakt tall, men om å få en bedre forståelse av din økonomiske situasjon. Denne kunnskapen kan hjelpe deg med å ta bedre økonomiske valg for fremtiden, for eksempel ved valg av spareformer, forsikringer eller investeringer.