Hvordan beregnes belåningsgrad med fellesgjeld?

Beregne belåningsgrad med fellesgjeld?

Min gjeldsgrad? Lån pluss fellesgjeld, delt på hva jeg tjener i året. Fem ganger inntekten, maks, sier boliglånsreglene.

Belåningsgrad derimot. Det er lånet, pluss fellesgjeld igjen, men delt på boligens verdi. Husker da vi kjøpte leiligheten i Oslo, 15. mars 2021. Prisen? 4,2 millioner. Følte oss rike, men belåningsgraden var høy.

Banken maste om både verdi og gjeld. Forsto ikke helt den gangen, men nå... Det er jo hvor mye du skylder, satt opp mot hva huset er verdt. Viktig for å få lån, tydeligvis.

Hva er gjennomsnittlig belåningsgrad?

Sekstifire prosent. Ekkoet av tallet henger i luften, en stille vibrasjon i rommets tomhet. Tid, et uendelig strekk av dager og netter, folder seg ut, men tallet forblir det samme. Sekstifire. Et punkt i universets uendelighet. Fast. Uforanderlig. Som en stjerne i det fjerne, et fjernt lys i mørket.

Stabilitet. Et ord som hvisker om stillhet og ro. En følelse av ubevegelighet i en verden av konstant forandring. Belåningsgraden, en abstrakt størrelse, men likevel så konkret i sin tilstedeværelse. En usynlig kraft som binder oss til jorden. Sekstifire prosent. Et anker i strømmen.

Nedbetalingslån. Rammelån. Ordene flyter forbi, som skyer på himmelen. De tar form og forsvinner igjen. Men tallet, sekstifire, forblir. En konstant i det foranderlige. Et fast punkt i tidens uendelige spiral.

• Gj.snittlig belåningsgrad: 64% (både i fjor og i år).
• Gjelder både nedbetalingslån og rammelån.
• Økning i andeler nær maksgrensen, men gj.snittlig belåningsgrad stabil.

Hovedpoeng:

• Stabil belåningsgrad: 64%
• Gjelder begge lånetyper: Nedbetalingslån og rammelån

Sekstifire. Et ekko i evigheten.

Hva regnes som høy gjeldsgrad?

Husker den gangen jeg skulle kjøpe leilighet i Oslo, sommeren 2023. Svetten rant. Hadde spart i flere år, endelig nok til egenkapital. Ringte banken, spent. Gjeldsgraden min var visst 5,2. Fikk avslag. Knust. Oslo, liksom. Måtte revurdere alt. Flyttet til Lillestrøm istedenfor. Ikke helt det samme, men.

• Oslo, sommeren 2023. Lånesøknad.
• Gjeldsgrad 5,2 - for høy! Avslag.
• Lillestrøm ble løsningen.

Måtte selge bilen. Den gamle Golfen. Litt trist, men nødvendig. Kuttet ned på alt. Netflix, Spotify, middag ute. Kjipt, men måtte til. Fikk ny jobb, bedre betalt. Hjalp mye.

• Solgte Golfen.
• Kuttet utgifter: Netflix, Spotify, restaurantbesøk.
• Ny jobb, høyere lønn.

Fikk lån til slutt. Lillestrøm, altså. Ikke drømmen, men ok. Mindre stress. Lavere boutgifter. Kan puste igjen. Lærerikt.

• Lån innvilget i Lillestrøm.
• Mindre stress, lavere boutgifter.

Hva regnes som høy gjeldsgrad?

Over 5.

Hva er dårlig gjeldsgrad?

Gjeldsgrad på fem? Som å sjonglere fem ananaser med én hånd – imponerende, men ustøtt.

• Maks lån: Fem ganger inntekten din. Tenk deg å kjøpe fem hus med lønna fra ett. Optimistisk!
• Dårlig gjeldsgrad? Ikke nødvendigvis. Mer som en full parkeringsplass: vanskelig å finne en ledig plass, men ikke umulig.
• Gjeldsgrad 5: Full stopp for nye lån. Som å prøve å presse en elefant inn i en Smart-bil.

Husker da jeg prøvde å kjøpe en pakke tyggis med kredittkort etter å ha kjøpt leilighet. Kortet ble avvist. Litt flaut, men jeg hadde jo tross alt nådd min personlige Mount Everest av gjeld. Lærdom: Sjekk lommene for småpenger før du bestiger økonomiske fjelltopper.

Fikk du med deg den om banken som ringte en kunde med gjeldsgrad 5? De lurte på om han ville låne mer. Kunden svarte: "Javisst, men kan dere vente til jeg har betalt ned litt?" Ironi kan være så herlig tørt.

Forøvrig, vet du hva som er verre enn en gjeldsgrad på fem? En gjeldsgrad på seks med en hamster som økonomisk rådgiver. Bare nevner det.

Hva er lav gjeldsgrad?

Lav gjeldsgrad? Det er som å ha få kaktuser i hagen; lite å stikke seg på!

• Lav risiko: Banken smiler bredere enn en katt med fløte.
• 1-2: Optimalt, omtrent som antall sokker som forsvinner i vaskemaskinen (én, maks to).
• Over 5: Høres ut som et tall min eks ville godkjent, skummelt! Du får neppe lån.
• Lånesøknad: Som å be om regn i Sahara...med mindre gjeldsgraden er lav.
• Refinansiering: Enklere enn å finne en parkeringsplass i Oslo sentrum klokka 16.

Hva bør gjeldsgraden ligge på?

Gjeldsgrad under 5. Punktum.

Likviditetsgrad 1 over 1,3. Ferdig.

• Husker da jeg sjekka min egen gjeldsgrad... Stress! Heldigvis under 5. Puh! Hadde helt glemt den bilfinansieringen... Typisk meg.

• Likviditetsgrad... Viktig å ha nok cash! Sist jeg sjekket min, lå jeg godt over 1,3. Hadde akkurat fått lønn, hehe. Alltid digg med litt ekstra på konto. Kjøpte nye joggesko. Trengte de virkelig. Eller... Kanskje ikke. Men de var på salg!

• Gjeldsgrad: Tenk på det som hvor mye du skylder vs. hva du eier. Lavt tall er bra. Under 5 altså. Superviktig!

• Likviditetsgrad: Hvor mye penger du har tilgjengelig for å betale regninger. Over 1,3 er bra. Betale regninger er kjedelig, men nødvendig. Måtte betale strømregninga her om dagen... Au!

Husker forresten den gangen jeg prøvde å forklare gjeldsgrad til bestemor... Gikk ikke så bra. Hun trodde det handlet om hvor mye garn hun hadde... Haha!

Hva er maksimal belåningsgrad?

85% lån. 60% ramme. Sikrere spill.

• Lån: Maks 85% av boligverdi.
• Rammekreditt: Maks 60% av boligverdi.
• Egenkapitalkrav: Beskytter både låntaker og bank. Gir større margin.

Mer info: Utlånsforskriften stiller krav til bankene. Regulerer hvor mye de kan låne ut. Reduserer risiko. Hindrer overdreven gjeld.

Hva er en bra belåningsgrad?

Bra belåningsgrad?

• Maks 90 %. Ti prosent egenkapital. Utlånsforskriften krever det.

• Over 60 %? Da er det avdrag. Månedlig.

• Min onkel sa en gang: «Gjeld er frihet, men bare til en viss grad.» Ironisk, han er blakk nå.

Lav belåningsgrad gir fleksibilitet. Høyere risiko gir lavere nattesøvn. Valget er ditt.

Hva er normal belåningsgrad?

Hatt masse stress med boliglån i det siste. Husker da vi kjøpte leiligheten i Oslo, juni 2023. Fy faen for en jungel. Bankene, altså. DNB var verst. Krevde masse dokumentasjon. Hadde jo fast jobb, god inntekt. Fortalte dem det, men neida.

Måtte vise lønnsslipper for tre år tilbake! Tre år! Helt absurd. Som om jeg skulle jukset med inntekten min. Endte opp med Sparebank 1, mye hyggeligere folk der. Fikk lån med 75% belåningsgrad. Litt over "normalen", men pytt pytt. Leiligheten er jo verdt det. Topp moderne, ved siden av Vigelandsparken. Fantastisk beliggenhet.

• Stress med boliglån.
• DNB krevde mye dokumentasjon.
• Sparebank 1 var hyggeligere.
• 75% belåningsgrad, litt over normalen.
• Leilighet i Oslo, juni 2023, ved Vigelandsparken.

Måtte jo selge den gamle hybelen på Grünerløkka. Tapte litt på det salget. Markedet er jo litt ræva nå. Men men, verdt det for å bo så sentralt. Savner litt den store balkongen da. Fikk jo nesten ikke sol i den nye leiligheten. Osloproblemer, hehe.

Normal belåningsgrad? Under 60%.