Når bør man droppe kasko?

Når bør man droppe kasko på eldre bil?

Å vurdere når bør man droppe kasko er avgjørende for å unngå å betale for mye i forsikring på en eldre bil. Mange bileiere fortsetter med full kasko selv om bilens lave verdi gjør ordningen ulønnsom i lengden. Lær mer om hvordan du tilpasser bilforsikringen etter bilens faktiske markedsverdi for å spare penger.

Naar bør man droppe kasko på bil?

Uten kasko må du tåle å ikke få noe igjen på forsikringen ved selvforskyldt skade, også hvis bilen vrakes. Spørsmålet om man bør droppe kaskoforsikringen er en klassisk hodepine for bileiere som eier eldre kjøretøy, der forsikringspremien begynner å nærme seg bilens faktiske markedsverdi. Ikke alle biler trenger full kasko, men avgjørelsen krever at man gjør en nøktern vurdering av egen økonomi fremfor å bare se på bilens alder.

Hovedregelen: Når har man råd til å droppe kasko?

Som en tommelfingerregel bør du kun droppe kasko hvis du har råd til å reparere eller kjøpe en tilsvarende bil, hvis noe skulle skje. Hvis bilens totale verdi er lav, vil det ofte ikke svare seg å betale for en full kasko over flere år. La oss være ærlige: det gjør vondt å betale dyrt for en forsikring som dekker mer enn det bilen faktisk er verdt på bruktmarkedet.

De fleste forsikringsselskap og bileiere opererer med en uformell grense der biler som er eldre enn 8 til 10 år, eller har en markedsverdi under en viss sum, egner seg best for bilforsikring kasko eller delkasko. Likevel er dette avhengig av din personlige økonomiske buffer. Hvis du har en oppspart kapital som tåler et plutselig tap av bilen, kan du trygt fjern kasko på bil.

Bilens markedsverdi mot forsikringskostnad

Før du ringer forsikringsselskapet for å endre avtalen, bør du regne på hva du faktisk betaler i året sammenlignet med det du kan få utbetalt ved en totalskade. Ofte vil en droppe kasko på eldre bil tape seg raskere i verdi enn det du sparer, men hvis kasko- og bonustapet koster deg en betydeligandel av bilens verdi årlig, er regnestykket ganske opplagt. Spørsmålet er ikke bare hva bilen koster, men hva du sitter igjen med hvis den plutselig står som vrak i grøfta.

Når bør du absolutt beholde kaskoforsikringen?

Selv om bilen er gammel, finnes det situasjoner der det er risikosport å velge bort kaskoen. Hvis bilen især er belånt med restgjeld som overstiger bilens reelle salgsverdi, må du ha kasko. Mister du bilen uten kasko, står du igjen med et stort lån på et kjøretøy du ikke lenger eier eller kan bruke.

En annen viktig faktor er din egen kjørevaner og tilgang på egenkapital. Hvis du er avhengig av bilen i hverdagen for å komme deg på jobb og ikke har midler til å skaffe en ny bil på kort varsel, fungerer kaskoen som en livline. Det er en forsikring mot å bli stående uten transport og uten penger.

Forskjellen på kasko og delkasko for eldre biler

Når du velger å droppe full kasko, hopper du som regel ikke rett ned til ren ansvarsforsikring. Mellomtingen er delkasko, som er et lurt valg for mange som eier biler i midtsjiktet.

Ansvarsforsikring dekker kun skader du påfører andre og deres kjøretøy, og er lovpålagt. Delkasko dekker i tillegg uhell som brann, tyveri, veihjelp og glasskader (for eksempel steinsprut som knuser frontruten). For en eldre bil som har tapt seg mye i verdi, finnes det gode grunner til å se på når løner det seg med delkasko fordi de dyreste uforutsette hendelsene som ikke er selvforskyldt fremdeles er sikret.

Sammenligning av bilforsikringstyper for eldre biler

Full Kasko

Nye biler, biler med restgjeld på lån, eller biler med høy markedsverdi.

Høyest årlig premie og egenandel ved skade.

Dekker alt fra ansvarsforhold til hærverk, utforkjøring og egne kollisjonsskader.

Delkasko (Anbefalt for eldre biler)

Biler i aldersgruppen 5 til 12 år uten lån, der eier har litt oppspart buffer.

Moderat pris, mer overkommelig for stramme budsjetter.

Dekker ansvar, tyveri, brann, veihjelp og glasskader, men ikke selvforskyldte kollisjonsskader.

Ansvar (Minimum)

Vrakpantklare biler som knapt er verdt mer enn en full tank drivstoff.

Lavest mulig pris på markedet.

Kun lovpålagt ansvarsforsikring for skade på andre personer eller andre kjøretøy.

Vurdering av kasko på eldre bil

Ola kjørte en ti år gammel stasjonsvogn som var verdt rundt 50.000 kroner. Han betalte over 7.000 kroner i året i full kasko, og lurte på om det var verdt pengene.

Først tenkte han å bare droppe alt og gå over til ren ansvarsforsikring for å spare mest mulig penger på månedsbudsjettet.

Etter å ha sjekket økonomien innså han imidlertid at han manglet buffer til å kjøpe en ny bil på dagen hvis motoren havarerte eller han kjørte i diket på vinterføre.

Han landet på å bytte til delkasko i stedet. Dermed sparte han en god sum på premien, samtidig som han beholdt tryggheten på veihjelp og glasskader.