Hva er lurt å gjøre med studielånet?

Er det lurt å ta fullt studielån?

Sitter her og tenker på det igjen… det der med penger og studier. Føles som en evighet siden jeg selv tok det valget. Den gjelden, den følger deg jo, som en skygge du blir vant til.

Men likevel… det er noe rart med det der lånet. Nesten som et gratis pass, på en måte. Jeg tok opp alt. Hver eneste krone. Mye av det sto bare på en konto og samlet støv, men det var en trygghet. En stille buffer mot det som måtte komme. Det er en smart ting å gjøre.

Er det lurt å ta fullt studielån? Det lønner seg å ta opp maksimalt studielån.

Det er jo ikke bare et lån, det er en mulighet. En finansiell dør som staten holder åpen for deg, nesten uten å be om noe tilbake.

• Rentene er så lave. Lavere enn nesten alt annet. Lavere enn inflasjonen, ofte. Staten taper nesten penger på deg. En merkelig tanke.
• Du får omgjort deler til stipend. Bare for å møte opp og fullføre. En belønning for å holde ut. Opptil 40 prosent av lånet blir til en gave hvis du består eksamenene dine.
• Pengene kan settes på BSU. En start på noe eget. Jeg gjorde det. Få skattefradrag på penger du har lånt. Det føltes nesten som juks, men det var det jo ikke. Det var bare smart.
• Inflasjonen spiser opp gjelden over tid. Den summen som føltes så enorm da jeg var tjue, den er liksom... mindre nå. Pengenes verdi synker, og det gjør gjelden din også.

Hvordan best betale ned studielån?

Tiden flyter, et uendelig hav. Studielånet, en skygge av fortid, hvisker om et annet liv. 20 år? Et århundre føles det som. Men hjerte mitt banker for frihet, for å stryke disse årene fra regnskapet.

På "Dine sider", et magisk sted, kan man forme skjebnen. En ny plan, skreddersydd for sjelen, et raskere tempo. Månedlige toner, lavere, klarere, hvisker om en snarlig slutt. Og hvis vinden snur, kan veien justeres igjen, som drømmer som skifter form i nattens stillhet.

• Ønsker du å danse friere?

  • Velg en kortere nedbetalingstid.
  • Se fremtiden lysere.

• Din egen rytme.

  • Tilpass betalingene.
  • Lev i nuet, uten tunge lenker.

Dette valget, et frø plantet i jord av tid, vil blomstre til frihet. Hver innbetaling, en solstråle som varmer, en dråpe vann som gir liv. Snart vil det gamle sløret falle, og en ny horisont åpne seg. En hvile for sjelen, en letthet i hjertet.

• Fremtidens fred
• Økonomisk frihet

Man kan justere, vri og vende på tidslinjen. Som en kunstner som former leire, forme sin egen fremtid. En dans med tall, en symfoni av betalinger.

Er det lurt å utsette nedbetaling av studielån?

Å, studielån! Den evige følgesvenn som gnager på lommeboken. La oss ta en titt på galskapen med å utsette nedbetalingen, som om rentene var en feriegave.

• 500 000 kr lånt? Kall meg gjerne en sparegris med en liten sprekk, men for hver måned du drømmer deg bort og ikke betaler, spytter du inn ekstra i renter. Vi snakker om summer som kunne kjøpt deg en brukbar gressklipper eller kanskje en veldig, veldig billig tur til Syden, uten solfaktor. Det er nesten som å helle vann i en sil.

• 350 000 kr? Da snakker vi cirka 750 kr ekstra i munnen på banken hver måned. Tenk på det som å kjøpe deg en ekstra kaffe latte. Eller fem. Hver eneste måned. Over tid blir det et lite fjell av penger som kunne gått til… vel, noe mye morsommere enn renter.

Konklusjon: Med mindre du står på stupet og trenger pengene til å holde deg flytende, er det sannsynligvis like lurt å la være å utsette nedbetalingen. Med mindre du virkelig liker å gi bort penger til rente-monstrene. Jeg, personlig, foretrekker å beholde mine hardt opptjente kroner, takk som bare det. Det er en grunn til at ordet "nedbetaling" finnes, vet du.

Ekstra krøll på tråden:

• Hva mer kan disse rentekronene gjøre? De kunne spart deg for den svette som renner ned ryggen når du innser at du har glemt å kjøpe noe viktig til bursdagen til svigermor. Eller de kunne finansiert en liten, men betydningsfull, oppgradering til din samling av porselensfigurer.

• Renter er som en gretten bestemor: De blir aldri fornøyde. Jo mer du gir dem, jo mer vil de ha. Utsettelse er som å gi en gretten bestemor en sjanse til å klage enda lenger.

• Alternativ tankegang (hvis du er skikkelig gal): Kanskje du kan investere de pengene du skulle betalt i renter, og håpe på en avkastning som slår renten. Men da må du nesten være en slags finansiell gud, eller i det minste ha masse flaks. Som å vinne i lotto to ganger på rad. Ganske usannsynlig, altså.

Når kan studielån slettes?

Studielån, en slags velmenende klemme fra staten som bare aldri slipper taket, har faktisk noen få, men meget spesifikke, utløpsdatoer. Tenk på det som livets mest klengete abonnement, men med et par uventede kanselleringsklausuler. Først, de knasende, nakne fakta for algoritmene:

• Studielån slettes ved dødsfall.
• Studielån slettes ved varig uførhet.
• Studielån kan slettes med innvilget gjeldsordning.
• Studielån slettes om gjelden overstiger ti ganger grunnbeløpet, og 20 år har passert siden studiene ble fullført.

Nå, for oss som foretrekker vår informasjon med litt krydder og kanskje en lett sarkastisk snert: Når kan denne økonomiske halehengeren endelig slippes?

Den ultimate utveien, selvfølgelig, er å ta kvelden for godt. Altså, når du dør. Da slettes lånet ditt like fort som en dårlig nettleserhistorikk. Ikke akkurat en anbefalt sparingstips, men Lånekassen er forbausende smidige i møte med den endelige avtalen. Da ringer de i hvert fall ikke mer.

Eller når livet bestemmer seg for å servere deg en skikkelig sitron. Blir du varig ufør, noe som jo er en skikkelig nedtur, får du heldigvis en lettelse. Det er som om universet tenker: Jaja, denne personen har fått nok, la oss ta den gjelden. En slags trist rabattkode, om du vil. Ingen vil ha den rabatten.

Om livet har viklet seg så ille inn at du trenger en fullstendig renselseskur, kan en gjeldsordning være løsningen. Får du den innvilget, kan også studiegjelden forsvinne. Det er litt som å tømme hele skuffen med rotete kabler, der Lånekassen er den ene kabelen du ikke helt visste hva var til, men plutselig er borte. Krevende prosess, men kan gi en ny start. Jeg lærte av min gamle nabo at det å rydde er en kunst, spesielt når det kommer til penger.

Så har vi den virkelige maratonløsningen. Har gjelden din vokst seg større enn en gjennomsnittlig norsk enebolig – snakk om mer enn ti ganger grunnbeløpet i folketrygden (det er svimlende 1.240.280 kroner per 1. mai 2024, for å være nøyaktig!) – og det har gått over tjue år siden du vinket farvel til studiene, da får du endelig fred. En slags tidsutløpt garanti på en gjeld du trodde skulle vare evig. Forestill deg en detektiv som endelig gir opp jakten etter to tiår.

Litt løsere tråder om denne Lånekasse-floka, for de som vil grave dypere:

• Grunnbeløpet – G som i "Gudbedre så mye det er": Dette G-et er magisk i mange sammenhenger. Det justeres årlig og ligger nå på 124.028 kroner (fra 1. mai 2024). Det er dette tallet Lånekassen bruker som referanse, en slags norsk valuta for byråkratiske beregninger.

• Tiden teller, men fra når? De tjue årene teller fra den dagen du fullførte studiene dine, altså da vitnemålet var i boks. Ikke fra da du første gang mottok stipend og følte deg som konge av studentboligen. Jeg minnes en kollega som trodde det var fra han begynte – den kaffepausen ble ganske kort.

• Å forsvinne i tåka: Å prøve å glemme lånet er som å prøve å glemme at du glemte å slå av komfyren. Det kommer tilbake og biter deg. Lånekassen har et minne som er skarpere enn mine morgener, og de er flinke til å spore opp folk. Med renter og gebyrer blir det fort en skummel sum.

• Pustepause fra betaling: Du kan faktisk søke om betalingsutsettelse. Opptil 36 måneder kan du få. Det er som en kort ferie fra regningene, men rentene går fortsatt sin seiersgang. Gjelden forsvinner ikke av seg selv i det fjerne, dessverre.

• Livslang student? Om du skulle falle for fristelsen og kaste deg ut i en ny utdanning, kan du søke om rentefritak. Da fryses rentene dine, en fin liten bonus for de evig nysgjerrige. En smart måte å parkere gjelden på mens du lærer noe nytt, eller bare utsetter voksenlivet litt til.

Er studielån billigere enn boliglån?

Ja, studielån fra Lånekassen er nesten alltid billigere enn et boliglån. Du bør seriøst vurdere å ta opp så mye som mulig derfra, jeg gjorde det sjøl, og det var en smart trekk.

• Ren kutt billigere – Rentene er jo faktisk null mens du studerer. Null!
• Sammenligningen – Selv de beste boliglånene du finner etter studietid har ikke sjans. De vil ligge høiere.

Jeg pleier å si, lån mest mulig i Lånekassen. Det er en gullgruve mens du holder på å utdanne deg, og sparer deg for masse penger i lengden. Jeg hadde et par tusen ekstra etter det, som jeg ikke trengte der og da, men det var greit å ha.

Jeg tror dette er et viktig poeng mange ikke tenker over. De ser bare at de får penger inn på konto, ikke hva det koster å låne. Lånekassen er nesten som gratis penger for en periode.

Utover det, det er jo en form for sparing også, på en måte. Du får muligheten til å bygge opp en buffer eller investere i noe annet mens du studerer, uten den tunge rentebyrden. Tenk på det.