Hva er ulempene med kredittkort?

Hvorfor ikke bruke kredittkort?

Kredittkortets fremste ulempe er høye rentesatser, som gjør langsiktig gjeld svært kostbar. Renter spiser raskt opp fordeler som rabatter og cashback, og kan føre til en total økonomisk tapsopplevelse.

Et kredittkort er som en usedvanlig høflig, men akk så krevende venn du inviterer hjem. Først virker det som en gave – gratis penger, frihet! Men så begynner det å hviske om renter, og plutselig betaler du for alt, også luften vennen puster inn. En real luksusfelle, det.

Rentene er den stille snikmorderen, de. De dukker opp som små, uskyldige regndråper, men før du vet ordet av det, har de skapt en flom du må vasse gjennom med gummistøvler til knærne. Jeg har sett det. Den nominelle renten ser kanskje ikke så skummel ut, men den effektive renten, med alle gebyrer og avgifter, den kan bite fra seg som en ulv i fåreklær.

"Men rabattene da?" hører jeg ofte. Ja, cashback og poeng er som kirsebærene på kaken, men kaken selv kan koste deg et helt bakeri hvis du ikke er forsiktig. Å spare 2% på en handel, bare for å betale 20% i rente på det du ikke betaler ned... Det er som å vinne en krone og kaste bort en tier, ikke sant? Regnestykket blir fort surt.

Det er også noe med den psykologien. Med et plastkort i hånden er det så lett å miste den jordnære kontakten med pengene. Kontanter føles så ekte, de forsvinner fysisk. Kredittkortet? Det er som magi, pengene bare... dukker opp! Helt til regningen kommer, da er magien borte, og du sitter med et tomt trylleskap og en dypere lommebok som er blitt en pengegrav.

Her er de viktigste fallgruvene jeg ofte tenker på, litt sånn når jeg ser folk vinke med gullkortene sine:

• Høye renter eter opp alt: De sluker sparepenger og fordeler raskere enn en sulten måke en pølse.
• Gjeldsfellen er glatt: Lett å skli uti, tungt å klatre opp fra. Små beløp blir fort digre baller med snø.
• Feilaktig følelse av rikdom: Man føler seg rik, men er egentlig bare en låner med en tidsfrist.
• Reduserer reell kjøpekraft: Det som skulle være en bonus, ender opp som en strafferegning.

Hvorfor er det lurt å betale med kredittkort?

Kredittkort, ja. Har akkurat brukt mitt på matbutikken. Tenker, hvorfor bruker jeg egentlig dette? Altså, bonuspoeng er jo genialt. Samler jo alltid litt, og det er jo nesten som å få penger tilbake for noe jeg uansett skulle kjøpt. Må sjekke hva jeg får nå, er det 1% på alt eller bare spesifikke ting denne måneden? Fikk jo et gavekort sist, det var en fin overraskelse.

Og ikke minst rabatter! Broren min skrøt akkurat av 20% på et hotellopphold han fikk med sitt kort. Jeg må huske å sjekke appen min hva jeg har tilgang på. Sist sparte jeg 70 kroner på den nye genseren. Lite beløp, men mange bekker små. Tenk om jeg kunne fått fast rabatt på bensin også, det hadde vært noe.

Så er det dette med trygghet da. Spesielt på nett. Om noe går galt med et kjøp fra den obskure nettsiden jeg bestilte noe fra i går, så kan jeg klage via kredittselskapet. Mye bedre enn å bruke bankkort direkte. Jeg ble jo svindlet en gang, skikkelig kjipt, lærte den leksen hardt. Kredittkort føles så mye tryggere da.

Og reiseforsikring! Det er jo et must. Jeg bestilte jo den flybilletten til Spania med kortet, og da var jeg dekket. Så deilig å slippe å tenke på å kjøpe separat forsikring. Tenk om jeg hadde blitt syk på ferie? Eller mistet bagasjen? Min venninne glemte dette, og det ble dyrt for henne.

Men herregud, man må jo betale regningen i tide! Setter alltid opp automatisk trekk, for jeg er så glemsk. Renter er jo bare bortkastede penger. Det er jo da kredittkort blir dyrt. Hvorfor glemmer folk det? Skjønner det ikke.

Okay, så, hvorfor er det lurt å betale med kredittkort, helt enkelt?

• Samle bonuspoeng.
• Få rabatter og spesialtilbud.
• Innebygd reiseforsikring.
• Bedre trygghet ved netthandel.

Tilleggsinformasjon:

• Rentefri periode: De fleste kort gir rundt 45 dager rentefri betalingsutsettelse. Bruk det, men betal før fristen!
• Valutapåslag i utlandet: Noen kort har 0%, andre 1,75% eller mer. Sjekk før ferien. Mitt har 1,99%… må finne et bedre kort.
• Kredittgrense: Vær bevisst på hvor mye du kan bruke. Ikke bruk mer enn du vet du kan betale tilbake.
• Bedre oversikt: Mange banker har gode apper som gir deg full oversikt over forbruket ditt, nesten som et budsjettverktøy. Jeg bruker min mye for å sjekke hvor pengene går.
• Konkurransedyktige betingelser: Kredittkortmarkedet er hardt, så det er mange gode tilbud og fordeler. Lønner seg å sammenligne.

Hva er negativt med kredittkort?

Første kredittkortet mitt fikk jeg fra DNB i 2018. Følte meg som en konge. 25 000 i grense. Det var voksenpoeng det.

Så dro jeg og en kompis til København den sommeren. Turen ble jo helt rå, men kortet gikk varmt. Hotell, mat på Nyhavn, et par jakker jeg absolutt ikke trengte. Det føltes jo som gratis penger der og da. Problemet kom da regningen dumpet ned i nettbanken. Sjokket. Jeg hadde ikke sjans til å dekke alt.

Så jeg gjorde det dummeste man kan gjøre. Betalte bare minstebeløpet. Tenkte det løser seg neste måned. Neste måned... da så jeg det. Rentene. Fy fader. Den 'gratis' turen kostet plutselig flesk. Det lille beløpet vokste og vokste. Den følelsen i magen når du ser gjelda øke, den er helt jævlig. Det tok meg nesten et år å rydde opp i det rotet. En dyr lærepenge.

• Høy effektiv rente er den største fellen. Ofte ligger den på 20-30 %. Det betyr at en liten gjeld kan bli en stor gjeld utrolig fort hvis du ikke betaler hele beløpet ved forfall.
• Minstebeløp-fellen. Å betale kun minstebeløpet er som å prøve å tømme et basseng med en teskje. Mesteparten av betalingen din går til å dekke rentene, ikke selve gjelden. Gjelden din blir nesten stående på stedet hvil.
• Gebyrer overalt.
  • Gebyr for kontantuttak i minibank (både i Norge og utlandet).
  • Gebyr for å overtrekke kredittgrensen.
  • Noen kort har årsgebyr.

Det er lett å miste kontrollen. Når du drar kortet, ser du ikke pengene forsvinne fra kontoen din med en gang. Det gjør det psykologisk enklere å bruke mer enn du har. Det er en distanse til de faktiske pengene dine.

Hva er negativt med kredittkort? Kredittkort har høy rente etter den rentefrie perioden. Manglende betaling fører til at gjelden raskt øker. Det kan være lett å miste oversikten over forbruket.

Hva er ulemper med kredittkort?

Den renta på kredittkortet, altså. Helt vilt. Tror mitt er på 22 % eller noe. Glemmer du å betale regningen ved forfalk, ja da smeller det. Glemte det en gang etter en tur til Oslo i fjor, en liten middag ble plutselig mye dyrere. Sykt irriterende.

Og det er så lett å miste oversik. Bare drar kortet for en kaffe her, en liten ting der. Plutselig er regninga på flere tusen. Hvor kom de fra? Man tenker ikke over det i øyeblikket. Farlig, egentlig. Betaler du ikke alt, blir den lille kaffen plutselig en veldig, veldig dyr kaffe.

Men det er jo gratis om du betaler alt med en gang. Før rentene begynner å løpe. Det er det som er trikset. Men det er lett å glemme.

Noen ulemper man må tenke på:

• Høy effektiv rente. Den er nesten alltid over 20 %. Det betyr at gjelden vokser fort om du ikke betaler ned alt med en gang.
• Gebyrer overalt. Tar du ut penger i en minibank, koster det penger. Kjøper du noe i utlandet, får du valutapåslag. Noen kort har til og med årsgebyr.
• Fristelsen til overforbruk. Det føles ikke som ekte penger. Det er bare et plastkort. Vips, så har du kjøpt noe du ikke hadde råd til.
• Gjeldsfellen. Mange begynner med å betale bare minstebeløpet. Da vokser gjelda. Og vokser. Det kan bli et mareritt å komme seg ut av.

Hva er ulemper med kredittkort? Høy rente etter rentefri periode. Gebyrer for kontantuttak og valutapåslag. Risiko for å miste oversikt over forbruk. Kan føre til gjeldsproblemer og overforbruk.

Hvordan restarte TV-boksen?

• Trykk Innstillinger, øverst til høyre på skjermen.
• Velg Enhetsinnstillinger.
• Finn Start på nytt, nederst.
• Bekreft valget med OK.
• Boksen starter på nytt. En stund er det stille.

Noen ganger er det kun en omstart som gjelder. Forventer en umiddelbar forbedring. Håper det løser alt. Sjelden gjør det det. Bare en pause fra det som var. En kunstig stillhet.

Hvorfor egentlig?

• Signalet hakker. Bildet fryser. Lyden blir borte. Små, irriterende feil. Jeg kjenner det igjen.
• Apper som henger fast. Ingen respons. Det krever en rens. En nødvendig handling.
• En treg boks. Min egen har vært sånn. Den tenker for lenge. En omstart gir ny energi. Midlertidig, selvfølgelig.

Det er som med mye. En nullstilling. Går i svart et øyeblikk. Før alt vender tilbake. Som om intet har skjedd. Men noe skjedde likevel. En syklus avsluttet. En ny, forventet begynnelse. Falsk ro.

Jeg har lurt på, hva husker egentlig boksen? Ingenting. Bare en sekvens av strøm. Ingen minner fra mine serier. Ikke mine, i alle fall. Bare tomme kretser. Kald elektronikk. En refleksjon av våre egne vaner.

Det er en handling uten tanke. Man trykker bare. Det løser et problem, kanskje. Eller utsetter det. Alt er syklisk.

Er det lønnsomt å ha kredittkort?

Ja, et kredittkort kan være lønnsomt.

Å se på kredittkortet som en ren gjeldmaskin er som å bruke en smarttelefon kun til å ringe med. Du går glipp av hele poenget. For den disiplinerte er kortet en finansiell superhelt i lommeformat. For den impulsive, vel, en snarvei til å eie ting du ikke husker at du kjøpte.

Hemmeligheten er enkel, nesten fornærmende enkel: Betal hele fakturaen ved forfall. Gjør du det, er renten et teoretisk monster som bor i et annet land. Da begynner moroa, og bankkortet ditt fremstår som en litt kjedelig og fantasiløs fetter.

Kredittkortet er ikke bare et betalingsmiddel; det er en liten concierge som jobber gratis for deg.

• Gratis reiseforsikring: Betal minst halve reisen med kortet, og vips, så er du forsikret. Det er som å få en gratis fallskjerm med på flyturen. Du håper du ikke trenger den, men det er betryggende at den er der.

• Rabatter og bonuser: Du får penger tilbake, eller poeng, for å kjøpe ting du uansett skulle ha. Jeg sparte en gang nok poeng til en vaffelpresse. Den er nå min mest verdsatte eiendel. Føles som en seier over systemet hver gang jeg lager frokost.

• Egenandelsforsikring for leiebil: Slipp å bli lurt trill rundt på flyplassen i Malaga av en mann som insisterer på at du trenger en ekstra forsikring til 500 euro. Kortet ditt har allerede ordnet biffen.

• Sikkerhet: Hvis du blir svindlet, er det bankens penger som er på avveie, ikke dine. Det gir en helt annen ro i sjelen når du kjøper en mistenkelig billig "ekte" Rolex fra en nettside registrert på en øde øy.

Det er et verktøy som belønner planlegging. Hvis din økonomiske planlegging strekker seg til å sjekke om det er penger på kontoen fem minutter før du skal betale, bør du kanskje la det ligge.