Hvor mye påvirker studielån boliglån?

1 år siden 46 visninger

Studielån reduserer boliglånets størrelse. Banken vurderer all gjeld, inkludert studielån, når de beregner hvor mye du kan låne. Maksimalt boliglån er begrenset til fem ganger din årsinntekt, og eksisterende gjeld trekkes fra denne summen.

Kommentar 0 liker

Kanskje du også vil spørre om dette?Mer

Studielån og boliglån: Hvordan påvirker det hverandre?

Huff, dette med studielån og boliglån… Jeg husker jeg kjørte rundt i hodet på det i månedsvis, høsten 2021. Fikk jo helt panikk!

Banken sa klart og tydelig at studielånet mitt, rundt 200 000 kroner, telte med i beregningen. De så på total gjeld, ikke bare hva jeg tjente.

Det begrenset hvor stort boliglån jeg kunne få. Jeg hadde sett for meg en koselig leilighet på Grünerløkka, men måtte nedjustere drømmene.

Endte opp med noe mindre, men fint, i Sagene. Betalte 2,8 millioner, men lånebeløpet ble mindre på grunn av studielånet. Det var surt, men sånn er det vel bare.

Hva påvirker hvor mye du kan få i boliglån?

Hovedfaktorer for boliglånsstørrelse:

Inntekt: Din årlige inntekt, pluss eventuelle medlåntakers, er helt essensielt. I 2023 fikk jeg selv 550 000 i inntekt, og det ga meg en god buffer. Husk at alle inntektskilder teller, ikke bare lønnen. Man må jo leve også!
Gjeld: Husk at eksisterende gjeld, for eksempel studielån eller billån, reduserer din lånekapasitet. Bankene ser på din totale gjeldsgrad. Jeg vet, kjipt. Men tenk på det slik; en mindre gjeldsbyrde gir deg større frihet.
Egenkapital: Egenkapitalen din (penger du selv bidrar med) er gull verdt. Desto mer du har, desto mindre trenger du å låne, og desto lavere blir risikoen for banken. Dette senker renten, for pokker!
Boligverdi: Boligens takst er avgjørende. Banken vil ikke låne ut mer enn en viss prosentsats av boligens verdi. Jeg ville aldri kjøpt uten å ha fått en profesjonell takst. Lurt å huske!
Nedbetalingstid: Kortere nedbetalingstid betyr høyere månedlige avdrag, men også lavere totalt rentesum. Jeg valgte 25 år, men det er bare et valg. Tenk langsiktig, kanskje?!

Utvidet informasjon:

Rente: Selv om ikke direkte påvirker lånebeløpet, påvirker renten sterkt hva du faktisk kan betale. Høye renter i 2023 har påvirket mange. Det er en kompleks sak.
Sikkerhet: Boligen fungerer som sikkerhet for lånet. Banken vil vurdere boligens beliggenhet og tilstand. Mitt hus har en fantastisk beliggenhet!
Kredittscore: Din kreditthistorie er viktig. En god kredittscore kan gi deg bedre betingelser. Jeg fikk en bra score, selv med noen små fadesser i fortiden.

Personlig refleksjon: Å kjøpe bolig er et eventyr, men krever mye planlegging. Det handler ikke bare om tall, men også om følelser og fremtidsplaner. Alt henger sammen!

Hvordan påvirker studielån boliglån?

Hvordan studielån kan kludre til boligdrømmen, ja? Det er som å prøve å parkere en tanks i en badehette – trangt og litt latterlig.

Gjeldsregisteret: Banken ser jo at du skylder penger, ikke sant? Studielånet ditt hopper opp som en skremmende klovn på radaren deres.
Betalingsevne: Hver krone som går til studielånet, er jo en krone mindre til boliglånet. Litt som å spare til ferie og samtidig kjøpe lodd hver dag.
Total gjeld: Jo mer gjeld du har, jo mindre får du låne. Som å prøve å fylle en allerede full bøtte med vann – det renner bare over.

Og du vet, jeg snakket med en kompis, han måtte selge samlingen sin av Star Wars-figurer for å få råd til egenkapital, stakkars! Men han fikk i hvert fall tak over hodet.

Er det lurt å betale ned studielån?

Nei, altså, med mindre du har penger til overs og ikke vet hva du skal bruke dem på (gi dem til meg da!). Studielånet er typisk siste pri, omtrent som å velge å spise brokkoli før sjokoladekake.

Rentebonanza: Studielånsrenta er jo ofte lavere enn boliglånsrenta, så hvorfor kaste bort penger på den liksom?
Høyrentekonto: Kast heller pengene inn på en høyrentekonto, så kanskje du tjener mer enn du taper. Tenk deg, renter som jobber for deg, ikke mot deg!
Andre lån først: Har du kredittkortgjeld? Betal ned den først! Det er som å fjerne en parasitt før den suger all livsgnisten ut av deg.
Luksusfellen: Jeg mener, hvem vil vel havne i "Luksusfellen" fordi de betalte ned studielånet for raskt?

Jeg husker da jeg selv vurderte å betale ned studielånet ekstra. Heldigvis kom jeg til sans og samling etter å ha sett en episode av "Luksusfellen" der en stakkar hadde gjort akkurat det.

Kan man få boliglån hvis man har forbrukslån?

Ja, man kan få boliglån selv om man har forbrukslån. Men det er ikke en garanti. Jeg søkte selv i 2023, husker det godt. Hadde et forbrukslån på 50 000 fra et forrige ferietur, litt dumt å ikke betale det ned før.

Lånebeløp var viktig: Banken så på hvor mye jeg tjente, selvsagt, 450 000 i året da. Men også hvor mye jeg trengte til boliglånet. De regnet ut hvor mye jeg kunne betjene.
Forbrukslånet påvirket: De tok med forbrukslånet i beregningen. Det ble litt mindre jeg fikk låne. Surk! Kunne jo gått til et dyret hjem, men jeg ville ha et nytt bad.
Rente påvirket summen: Jeg husker de sa noe om at renten på forbrukslånet også spilte inn. Høyere rente på forbrukslånet, mindre boliglån. Logisk.

Jeg fikk til slutt boliglånet, men det ble mindre enn jeg ønsket. Det var en skikkelig drittstemning noen dager. Jeg følte meg så dum som ikke hadde betalt ned den ferieturen. Nå er det 2024, og jeg angrer litt enda. Heldigvis har jeg god inntekt, og jeg betaler ned både forbrukslån og boliglån greit.

Tilstrekkelig inntekt er nøkkelen: Det aller viktigste er inntekten din. Banken må være sikker på at du klarer å betjene alle lånene.

Banken var DNB. Jeg husker enda følelsen av å sitte der, nervøs. De sa ikke noe direkte stygt, men ja…det var en utfordring, å si det pent.

Er det mulig å kjøpe bolig uten egenkapital?

Å kjøpe hus uten egenkapital? Helt sykt! Tenk deg, bare rett inn i drømmehuset. 2024, og det er fortsatt mulig? Wow.

Banklån 100%? Seriously? Hørtes helt usannsynlig ut for meg. Dette må jeg google.
Nåløyet...ja, de er strenge. Min venninne, Anne, prøvde i fjor. Ble avvist. Kanskje hun hadde for dårlig betalingsanmerkning? Huff.
Men, det er jo mulig altså! For noen få heldige. Skulle ønske jeg var en av dem. Hva må man gjøre? Perfekt kredittscore? Eller kanskje vinne i lotto? Må sjekke rentene nå også. Sjukt høye i år.

Er det mulig? Ja, men sjeldent. Få slipper gjennom.

Anne fikk avslag. Hun tjente 600.000 i året.
Jeg tjener bare 450.000. Ingen sjanse for meg, tror jeg.
Må spare mer. Det suger.

Så ja, det går. Men...nesten umulig! Må ha en knallbra økonomi. Banken må tro du ikke kommer til å misligholde lånet.

Så hva nå? Mer sparing. Eller lotto. Kanskje jeg skal bli eiendomsinvestor? Nei, for vanskelig.

Skal studielån regnes som inntekt?

Nei, studielån er ikke inntekt. Tenk på det som en forhåndsbetalt opplevelse; du betaler for fremtiden, ikke nåtiden! Litt som å kjøpe en dyr, men fantastisk, tidsmaskinbillett.

Viktig: Lånekassen bestemmer. Deres nettsider er din bibel, din hellige gral, din... ja, du skjønner.

Stipend derimot, det er ren glede! Som å finne en femhundrelapp i en gammel frakk – en bonus, ikke en forpliktelse. Skattfritt, selvfølgelig. Hvem i all verden skulle skattlegge glede? Det er uhørt! Min tante Ragnhild ville aldri godtatt det!

Men, vent litt... kan man gjøre om deler av lånet til stipend? Ja, muligens! Sjekk Lånekassens sider, de er proppfulle av informasjon. Jeg prøvde selv å forstå det i går, men endte opp med å bake brownies i stedet. Det var mye lettere.

Poeng: Lån er lån, stipend er stipend. Enkel, grei og litt kjedelig. Men viktig!

Husk å sjekke Lånekassen sine nettsider i 2024 for den nyeste informasjonen. Mine brownies var forresten fantastiske. Med sjokolade-chip, selvfølgelig.